Если субъекту предпринимательской деятельности – юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю – нужен кредит, микрозаем, банковская гарантия или требуется оформить оборудование, технику в лизинг, а по требованию кредитора нужно дополнительное обеспечение финансовой сделки, то Гарантийный фонд может предоставить свое поручительство. С начала деятельности (с декабря 2009 года) Фондом было предоставлено 1512 поручительств субъектам МСП на сумму более 9 млрд рублей. Это позволило направить на развитие предпринимательства более 18,4 млн рублей.

Ответственность Фонда ограничена по сумме и по доле участия в сделке. Так, для получения кредита на пополнение оборотных средств Фонд может предоставить поручительство в размере 50% от суммы основного долга, но не более 30 млн рублей. Если заемщик обращается повторно и не допускал нарушений взятых на себя обязательств, Фонд может предоставить ему поручительство до 50 млн рублей. По остальным видам обязательств ответственность Фонда может составить до 70% от суммы основного долга, но не более 100 млн рублей на заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков.

Этот вопрос решаем. До 100 млн рублей поручается не только Гарантийный фонд Ростовской области, но и АО «МСП Банк». А свыше 100 млн рублей – АО «Корпорация МСП». Когда поручительства Фонда недостаточно, субъекту МСП может быть предложен другой вариант – согарантия. В этом случае поручителями выступят Гарантийный фонд и АО «МСП Банк» или АО «Корпорация МСП». В практике Фонда уже есть 11 согарантий. Главное, чтобы между кредитором и поручителями были заключены соответствующие соглашения о сотрудничестве. Однако в большинстве случаев Фонд оказывает гарантийную поддержку самостоятельно, и многие предприниматели прибегают к ней неоднократно.

Например, недавно Фонд в шестой раз поддержал ООО «Димедком». Предприятие является поставщиком  оборудования и расходных материалов класса «премиум» для эндокринологии, кардиологии, хирургии, рентгенохирургии, анестезиологии и реанимации, гинекологии и урологии  ведущих европейских, американских и российских производителей. Периодически привлекает кредиты на финансирование текущих расходов под поручительство Фонда.

Надежность поручительства Фонда обусловлена, с одной стороны, гарантийным капиталом, который преимущественно размещается на депозитных счетах в банках, с другой стороны, тем, что Фонд является участником Национальной гарантийной системы. То есть его деятельность полностью регулируется правовыми и нормативными актами федерального и областного уровня, внутренними регламентными документами. Каки у любой организации, получающей бюджетные средства (они и сформировали гарантийный капитал), деятельность Фонда подлежит обязательному и регулярному контролю со стороны учредителя – минэкономразвития Ростовской области, высшего коллегиального органа – коллегиального совета Фонда, надзорного органа – попечительского совета Фонда, АО «Корпорация МСП» – института развития предпринимательства, а также проверяющих органов – Контрольно-счетной палаты Ростовской области, Счетной палаты РФ, прокуратуры Ростовской области.

 Кроме того, руководитель и сотрудники Фонда периодически повышают свою квалификацию, участвуют в масштабных мероприятиях, на которых можно получить полезную информацию по решению проблемных вопросов, связанных с текущей деятельностью. Например, в конце мая текущего года НКО «Гарантийный фонд РО» выступило официальным партнером и одним из спонсоров II Научно-практической конференции с международным участием им. С.А. Зинченко «Актуальные проблемы правового регулирования и нотариального удостоверения сделок в Российской Федерации».

 «Такие тематические конференции позволяют не только обсудить проблемы правового характера, с которыми сталкиваются заинтересованные предприятия на практике, но и получить свежую информацию о готовящихся изменениях в законодательстве или выслушать предложения, которые могут существенно упростить работу предприятий и организаций по тому или иному вопросу в случае принятия их к рассмотрению в Государственной Думе Российской Федерации. Выступая поручителем и в случае дефолта выплачивая часть долга за заемщика, мы ведем работу по регрессу.  Иногда мы сталкиваемся с правовыми коллизиями, с неурегулированностью различных вопросов в нашем законодательстве о сделках. Поэтому хочется услышать мнение юридического сообщества на волнующие нас вопросы,тем более что на такие конференции приходят заинтересованные люди, профессионалы своего дела», – пояснил исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин.

Представители бизнес-сообщества, предприятия которых внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и по которым нет законодательных запретов в оказании финансовой поддержки. Среди клиентов Фонда – предприятия, производящие сельскохозяйственную и промышленную продукцию, перерабатывающие производства, предприятия оптовой и розничной торговли, строительства, транспорта, предприятия, оказывающие услуги здравоохранения, общественного питания, предприятия гостиничного комплекса и другие.

В последнее время стали появляться предприятия, благодаря деятельности которых обеспечивается досуг граждан и занятия спортом, компании, чья деятельность нацелена на сохранение экологии. К примеру, ООО «ЭКОГРАД-Н», которое осуществляет деятельность по утилизации отходов, организует их безопасное с точки зрения экологии размещение как альтернативу несанкционированным свалкам; поэтапно внедряет раздельный сбор мусора на территории Новочеркасского МЭОКа, недавно обратилось в Фонд за поручительством по кредиту ПАО «ТКБ» на финансирование текущей деятельности, заполнение кассовых разрывов. Фонд взял на себя ответственность в размере 50% от суммы кредита. Так как этот вид деятельности приоритетный, предприятие заплатило вознаграждение Фонду по льготной ставке – 1,25% годовых от суммы поручительства.

Фонд не оказывает поддержку предприятиям, производящим и реализующим подакцизные товары, тем, у кого заключено соглашение о разделе продукции, а также не поддерживает ломбарды, инвестиционные фонды, страховые компании, игорный бизнес.

Еще один нюанс – Фонд не может помогать нерезидентам Ростовской области, а также тем предприятиям, которые не включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. 

Если предприятие за три месяца до обращения в Фонд имело нарушение обязательств по ранее оформленным финансовым договорам, то Фонд также вынужден будет отказать в предоставлении поручительства. Однако впоследствии, если таких нарушений повторно не будет, Фонд готов рассмотреть заявку предприятия на поручительство.

Для того чтобы субъекты МСП были финансово устойчивы и успешно развивались, Фонд финансирует проведение семинаров и тренингов, нацеленных на повышение их финансовой, маркетинговой, управленческой грамотности.

 «Для нас важно, чтобы полезная информация концентрировалась не только в Ростове-на-Дону, но и в других муниципалитетах Ростовской области , – сообщил Роман Соин. – Мы подбираем спикеров, они предлагают темы, администрации муниципальных образований (а иногда и местные отделения ОПОРА или ТПП) оказывают организационную поддержку, помогая с арендой помещения, техникой и информированием представителей бизнеса.  Раньше мы ежегодно выезжали в муниципальные образования в составе информационных групп при содействии минэкономразвития и минсельхозпрода области. Нашей задачей было проинформировать бизнес о финансовой поддержке. Потом мы поняли, что этого мало, нужна и другая актуальная информация для повышения конкурентоспособности в современных условиях».

За год работы с участием Фонда проведены тренинги «Клиент. Инструкция по применению», «Уверенные продажи», «Корпоративные коммуникации», «Создание личного бренда», «Эффективные переговоры», «Технология эффективных продаж», ряд тематических тренингов и финансовая игра Cash-flow с элементами коучинга из серии «Финансы для предпринимателей».

Тренинги прошли в городах Гуково, Донецк, Зверево, Каменск-Шахтинский, Шахты, Новочеркасск, Новошахтинск, с.Крым Мясниковского района и, конечно же, в Ростове. В некоторых территориях тренинги на различные темы проводились неоднократно ввиду заинтересованности местных предпринимателей.

Также Фонд всегда использует площадки бизнес-форумов, чтобы донести до потенциальных клиентов информацию о гарантийной поддержке. Это делают как специалисты Фонда на консультационных стойках, так и представители руководящего звена на деловых мероприятиях.

У Фонда заключены соглашения о сотрудничестве по программе предоставления поручительств по кредитам с 29 банками, по банковским гарантиям – с 15 банками, по займам – с двумя микрофинансовыми организациями и по лизингу – с двумя лизинговыми компаниями. Также действует соглашение с АО «Корпорация МСП». Ведутся переговоры с фондами, предоставляющими займы субъектам МСП. Разрабатывается схема гарантийной поддержки предприятий, использующих факторинг для покрытия кассовых разрывов.

С 2017 года Фонд является агентом АО «МСП Банк», что дает ему возможность консультировать предприятия МСП и предпринимателей по кредитным продуктам банка, предоставляемым по льготным процентным ставкам. Услуги Фонда по подготовке заявки на кредитование бесплатны для представителей бизнеса.