Ростовская область, 22 декабря 2019. DON24.RU. В Ростовской области свою финансовую грамотность повышают не только обычные граждане, но и мошенники. На арену снова вышли «наследники Мавроди». В этом году сотрудники Центробанка обнаружили на финансовом рынке донского края пять финансовых пирамид. Что особенно тревожно — в попытке украсть сбережения ростовчан ловкачи начали использовать интерес населения к высоким технологиям и инвестиционным проектам.

Переставили букву

Финансовые мошенники прибегают к самым изощренным способам по отъему денег у граждан. О некоторых из них рассказали ИА «ДОН24» в отделении Южного главка Банка России по Ростовской области.

В наши дни объем нелегальных афер не идет ни в какое сравнение с серединой 90-х годов, когда они переживали настоящий расцвет. И все же жители донского края продолжают попадать в сети расчетливых жуликов.

«За девять месяцев нынешнего года в Ростовской области выявлено 46 субъектов с признаками нелегальной финансовой деятельности, — сообщил заместитель управляющего отделением по Ростовской области Южного ГУ Банка России Алексей Делибоженков. — Большая часть из них — это нелегальные кредиторы. Вскрыта деятельность 37 таких компаний. По сути, это ростовщики, действующие в обход закона. Выявлено также пять финансовых пирамид».

К нелегальным кредиторам относятся организации, индивидуальные предприниматели и физические лица, которые осуществляют профессиональную деятельность по выдаче займов и не состоят при этом в официальном реестре Центробанка и не имеют лицензии. Часто незаконные кредиторы маскируются под кредитные кооперативы или настоящие банки. Так, лже-банки переставляют одну букву в названии, чтобы быть похожими на известную кредитную организацию или имеют с ней схожий логотип.

Встречаются также псевдо-ломбарды — они выдают займы населению по договорам комиссии, по которым заемщик обязан вернуть деньги с оплатой вознаграждения за хранение товара. В отличие от легального ломбарда, имущество заемщика не страхуется.

Но главную угрозу финансовому благополучию жителей Ростовской области в этой сфере  представляют анонимные кредиторы. Именно на ростовщиков приходится основная масса финансовых операций из-под полы. Часто такие нелегалы выдают деньги населению под залог недвижимости.

Сразу вспоминается классический живоглот — Гобсек из романа Бальзака, ссужавший деньги на кабальных условиях. Жертвы ненасытного Гобсека теряли все — деньги, драгоценности, особняки. То же самое ожидает и нынешних заемщиков. Они рискуют лишиться жилья, польстившись на кажущуюся легкость займа. 

Хеопс прослезился б

Удивительно, но на юге России по-прежнему действуют финансовые пирамиды. Они аккумулируют деньги привлеченных участников. Правда, 600% годовых уже не предлагают, но 36-42% обещают. И некоторые доверчивые граждане на подобные уловки попадаются.

Фото: ptzgovorit.ru

«Есть определенные признаки, по которым можно распознать финансовую пирамиду, — рассказала начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Южного ГУ Банка России Виктория Олейник. — Такая организация привлекает денежные средства граждан, обещая непомерно высокий доход от вложений. И что очень важно — доход обещают выплачивать за счет вложений последующих участников».

Казалось бы, после «МММ» и «Хопер-инвест» этот вид мошенничества канул в небытие. Ан-нет. Невероятно, но в некоторых случаях аферисты даже не скрывают своих шулерских целей. И прямо называют свои организации финансовой пирамидой, обещая выплатить доход тому, кто первым в нее вступит.

«Действия тех, кто вступает в «пирамиду», не поддаются логике, — считает президент Южно-регионального банковского клуба Михаил Сосин. — Это вопрос более психологический, чем экономический. В народе еще сильно желание, как писал Гиляровский, «купить на грош пятаков». Видимо, антипирамидная пропаганда либо исчезла, либо неэффективна. Люди видят часто только цифры процентов на вложенный рубль — у «пирамид» он гораздо выше, чем у банков. Потому и привлекает внимание».

Бедный фараон Хеопс перевернулся б в своей гробнице, если бы узнал, для каких целей используют пирамиды через 40 веков после их создания.

Добыча золота в Африке

Специалисты Банка России с тревогой отмечают растущую изворотливость аферистов. Для привлечения денег граждан они выдают себя за респектабельных бизнесменов, которые реализуют инвестиционные проекты.

Иногда дух захватывает от полета фантазии финансовых прощелыг. Например, в газетах ЮФО публиковались объявления с предложением инвестировать средства в золотодобычу песка в Гане, добычу алмазов и огранку бриллиантов. И даже — в строительство ветряных мельниц (были и такие предложения).

«Но чаще всего лже-инвесторы учитывают интересы обычных людей и предлагают внести деньги на реализацию казалось бы обычного инвестпроекта - например, по выращиванию клубники или огурцов, — отметила Виктория Олейник. — Мошенники пытаются предстать, если можно так сказать, все более социально ориентированными».

Некоторые проекты поражают своей «прибыльностью». На юге России появились предложения с призывом инвестировать средства в криптовалюту. Причем, в этом случае мошенники не мелочатся, обещая выплаты в размере до 600% годовых.

Фото: яндекс

Как обычному человеку отличить мошеннический посул по вложению средств в криптовалюту от легального предложения разместить деньги на рынке криптовалют?

«Вопрос криптовалюты еще достаточно сырой, ведь процесс ее использования неподконтролен никакому регулятору, — пояснил Михаил Сосин. — Считаю, что «заигрываться» с криптовалютой нецелесообразно. Что же касается «заманчивых предложениий» по доходности вложений в криптовалюту, вспомните историю с финансовыми пирамидами».

В ЮФО действуют консультационные центры, которые обещают за плату обучить игре на бирже, торговле валютой, предоставляют услуги по доверительному управлению. Сама по себе такая практика вполне законна. Но недобросовестные старатели предлагают установить нелегальное программное обеспечение, чтобы войти в систему Forex. Как результат — люди теряют баснословные суммы, полагая, что играют на бирже.

Незаконные брокеры действуют по всей стране. Только за этот год ЦБ заблокировал 2000 сайтов нелегальных брокеров.

Признаки аферы

Как распознать нелегала на финансовом рынке? Вот что советуют в Центробанке. Один из самых очевидных признаков финансового мошенничества — агрессивная реклама (соцсети, интернет, СМИ) с обещанием высоких доходов. Специалисты рекомендуют сдержанно относиться к призывам вложить деньги под 17-18% годовых, что выше среднерыночных показателей.

Когда речь идет об инвестпроекте, то его описание не должно носить расплывчатый и общий характер.

Будьте осторожны, когда в фирме, сулящей вам золотые горы, зарегистрирован один сотрудник и у нее нет телефонных номеров в России.

Некоторые псевдо-кооперативы пытались привлечь средства граждан по договорам займа, а в договоре указывали, что деньги заемщика якобы идут на обеспечение деятельности самой организации — например, на закупку канцтоваров. При этом при заключении договора не выдавали никаких документов — в лучшем случае, выписывали приходно-кассовый ордер.

Как обычному человеку распознать, что именно является выше среднего уровня? Ведь рядовой потребитель вряд ли сможет понять, что те же 17% годовых — это обманка, если банки предлагают примерно такие проценты.

Фото:яндекс

«Если разница превышает даже 5-7 процентов, это уже повод насторожиться и понять, что перед вами — мошенники. Такое вполне по силам рядовому потребителю. Ведь он сам заинтересован в сохранении своих денег», — рекомендует глава ЮРБК Михаил Сосин.

И главное — прежде чем отдать свои деньги какой-либо финансовой компании, проверьте ее наличие в госреестре ЦБ. В этих списках, размещенных на сайте Центробанка, указаны все легальные организации, которые имеют право на осуществление финансовых операций. Если в списке ее нет, лучше не связываться. Сбережения будут в сохранности.