Объемы кредитования юридических лиц в Ростовской области за 10 месяцев текущего года на 12% выше, чем за аналогичный период 2015 года. При этом наибольший рост – 26% – отмечается в сфере кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Однако потребность предпринимателей в заемных средствах удовлетворена на треть. Ключевые факторы, препятствующие их кредитованию, – высокая процентная ставка и неготовность банков выдавать «длинные» деньги.

Стартапы оживились

Минувший год в регионе был официально объявлен Годом донского бизнеса, поэтому особый упор был сделан на поддержку предпринимателей. Наиболее активно этим занимались Гарантийный фонд Ростовской области и Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (РРАПП). За 10 месяцев фонд выдал 1197 поручительств на сумму более 1 млрд руб., что позволило малым и средним предпринимателям привлечь кредитных ресурсов на сумму более 2 млрд руб. Такие данные озвучила Елена Павлова, начальник управления развития и поддержки предпринимательства Ростовской области в ходе «круглого стола», организованного редакцией газеты «Молот». Что касается РРАПП, то за весь период деятельности агентство выдало более 4500 займов малому и среднему бизнесу на сумму более 3 млрд руб., в том числе за 9 месяцев 2016 года – 466 займов на 559,8 млн руб.

«Мы можем заявлять о перевыполнении планов, так как в настоящее время у нас сформирована очередь займов до мая 2017 года, – заявил Евгений Деменский, и.о. директора РРАПП. – Это заявки, которые рассмотрены, утверждены и ожидают финансирования. Продиктовано это тем, что мы начали выдать займы на три года, а размер микрозайма благодаря поправкам в закон вырос до 3 млн рублей. «Длинные» и большие деньги для бизнеса, конечно же, намного интереснее».

Банковский сектор, несмотря на сложную экономическую ситуацию, также не отвернулся от малого и среднего бизнеса. Стали выдавать кредиты даже тем, кого раньше считали рисковыми заемщиками. Так, в банке «Центр-инвест» отмечают, что за этот года в два раза выросло количество стартап-проектов, которые обращались за кредитами. И многие заявки были одобрены банком.

Банк «Возрождение» продолжил кредитовать производственный сектор.

«Есть мнение, что в кризис производственные предприятия – наиболее рисковые для банков, и их мало кредитуют. Но мы от них не отворачивались. Если в первом полугодии активно кредитовалась оптовая торговля, то сейчас – легкая и тяжелая промышленность. В нашем портфеле есть кредитные кейсы тех предприятий, которые покрывают потребности сельхозпроизводителей, а также тех, кто производит промышленное оборудование для работы на Севере», – добавил Владимир Пасенко, начальник управления малого и среднего бизнеса банка «Возрождение».

Переработка просела

По мнению экспертов, до кризиса банки активно кредитовали обрабатывающие производства. Их доля в общем объеме кредитования достигала 30%. Кто стал ключевым заемщиком в текущем году?

«В отраслевом разрезе стабильные объемы кредитования характерны для предприятий оптовой и розничной торговли. В 2016 году банки более активно начали кредитовать сельскохозяйственные предприятия и строительные организации, а также предприятия по производству и перераспределению электроэнергии, газа и воды. Одновременно наблюдается снижение по сравнению с 2015 годом объемов кредитования предприятий обрабатывающих производств», – сообщила Елена Павлова.

Почему просело кредитование производства? Финансисты отвечают: производители хотят «длинные» деньги.

 «У них запрашиваемые сроки кредитования составляют 5–7 лет. Если речь идет о покупке недвижимости или строительстве производственных помещений, то некоторые претендуют и на 10 лет. Но кредиты на такие сроки мы предоставить не можем», – пояснила Ксения Сухоставская, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса управления малого и среднего бизнеса банка «Возрождение». 

«Производство предполагает длительные сроки окупаемости инвестиций. Для этой сферы интересны дешевые и «длинные» деньги. Поэтому существуют некоторые программы, по которым можно получить кредит под 5–6,5% годовых. Но это федеральный уровень и заявки рассматриваются при условии гарантий региональных структур», – добавляет Евгений Деменский.

К слову, в этом году Правительство Ростовской области заключило соглашение с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Теперь местные бизнесмены могут рассчитывать на широкий спектр гарантийной поддержки. Корпорация разработала «Программу 6,5», которая позволяет кредитовать субъекты МСБ по фиксируемой процентной ставке по кредитам в размере от 10 млн руб. для субъектов малого бизнеса на уровне 10,6% годовых, для среднего – 9,6%. На сегодня 17 представителей малого бизнеса Ростовской области заинтересованы в этой программе. Их заявки находятся на рассмотрении в корпорации.

Ставка снизится

Эксперты отмечают, что подходы к государственной поддержке изменятся уже со следующего года. Средства будут направлены не на прямую финансовую поддержку в виде субсидий, а на кредитование и развитие гарантийных организаций.

«Невозвратные меры поддержки в виде грантов и субсидий не настолько эффективны, как возвратные. Поэтому в следующем году мы прогнозируем их сокращение», – заявил Евгений Деменский.

Если говорить о процентной ставке, то банки не видят предпосылок для ее роста.

«Процентная ставка последнее время снижалась. Если в прошлом году она у нас была на уровне 15,1%, то в этом году стала уже 14,6%. Она будет падать и дальше, но не ниже 13% годовых», – прогнозирует Мария Христолюбова, заместитель начальника управления по работе с МСБ банка «Центр-инвест».

С ней соглашается Евгения Филатова, директор отдела по работе с клиентами корпоративного Филиала Банка ВТБ (ПАО)в г. Ростове-на-Дону: «Динамика инфляции и экономической активности подтверждает наметившуюся тенденцию замедления роста банковских ставок по кредитам. Мы полагаем, что в следующем году ставки точно не вырастут, поскольку есть предпосылки к дальнейшему снижению ключевой ставки. За ним обычно следует снижение кредитных ставок, это сделает заемные средства доступнее. В то же время в ВТБ действует система индивидуального подхода к клиенту, и ставка формируется, исходя из каждой конкретной сделки».

Банкиры также прогнозируют, что в следующем году произойдет бум инвестпроектов, так как последнее время компании активно брали оборотные деньги, снижая инвестиционные влияния.