Банковские ловушки: как не стать жертвой чужой активности и своей невнимательности
Ростов-на-Дону, 30 сентября 2019. DON24.RU. В топ новостей часто попадают истории о том, что еще изобрели мошенники, чтобы завладеть деньгами граждан. Например, они научились звонить людям с банковских номеров и виртуозно снимают деньги с чужих карт в банкоматах.
Но на самом деле, чтобы лишиться денег, не обязательно контактировать с мошенниками. Есть другие ловушки: скрытые комиссии банков, лжереклама, навязанные дополнительные услуги. Более того, человек порой вынужден переплачивать, потому что оказывается в ситуации выбор без выбора.
Как не стать жертвой кредитных организаций, рассказали консультант в банковской сфере Лариса Сулацкая и частнопрактикующие юристы Инна Чемеркина и Мучтаба Кулиев.
Может ли банк кинуть клиентов
Каждый наверняка ни раз слышал историю о том, как кто-то кого-то кинул, то есть один другому не заплатил, обманул. Это применимо к отношениями между мошенником и жертвой, между недобросовестным предприятием и его клиентом, работником.
«В банковской сфере все иначе, она жестко отрегулирована. Отношения между банком и заемщиком или вкладчиком регламентируются договорами. Чтобы защитить себя, нужно все читать, а далее уже вопрос в финансовой грамотности, в лени. Поверьте, что нет таких юридических фраз, которые совсем были бы непонятны обычному человеку», – сказала Лариса Сулацкая.
Не так давно банки перешли на офертную систему. Это значит, что договор уже не вручается клиенту и полностью выложен на сайте. На подписание дается только одна страница, из которой, конечно же, не составишь полного представления о документе. Гражданин вправе потребовать весь документ в распечатанном виде не бумажном носителе, и ему обязаны его выдать.
Важно знать, что у заемщика или вкладчика не будет иных условий, кроме тех, что в данном договоре. Индивидуальная корректировка документов делается редко, для вип-клиентов.
При самостоятельном чтении кредитного договора, если вы не будете показывать его юристу, нужно обратить внимание на предмет договора. В этом разделе описывается, на что выдаются деньги, какая сумма, сроки проценты, ограничение по целевому использованию.
Следующий важный раздел – обязательства заемщика, что он должен делать и в какие сроки. После этого уже можно понять, в каких границах вы существуете. За каждый шаг не туда, за каждое не то действие или бездействие будут санкции.
Как навязали банковскую ячейку
Новоселу не хватало денег на покупку квартиры, и он обратился за недостающей суммой в банк. Ему предложили ипотечную программу со ставкой 11% годовых.
Новосел быстро нашел квартиру. Сделка купли-продажи оформлялась в банке, и в момент сделки покупатель услышал, что ему выдадут деньги только с условием помещения их в сейф-ячейку, до регистрации права собственности на недвижимость в «Росреестре».
Стоимость аренды, согласно тарифам банка, составляет 700 рублей. Но в данном случае, поскольку заключался договор ипотеки, банк поставил заемщика перед фактом, что ему надо заплатить 20 000 рублей.
Покупатель не стал сопротивляться, иначе мог бы потерять и найденную подходящую квартиру, и ипотеку. Он арендовал ячейку, согласившись на навязанные условия, а потом обратился к юристу.
Суд взыскал с банка и арендную плату, и, проценты по ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», и судебные издержки. То есть согласился с доводами истца, что услуга была ему навязана, и не просто навязана, а навязана именно в тот момент, когда он не мог отказаться от сделки купли-продажи квартиры. В противном случае ему пришлось бы заплатить штраф продавцу за отказ от покупки, а он обычно равен задатку.
«Совет один – довериться профессионалу-юристу и нанимать его не с улицы, а по рекомендациям друзей, знакомых. Думая о том, что справитесь сами, вы рискуете потерять больше, чем если бы оплачивали услуги юриста, тем более что эти деньги возвращаются через суд», – прокомментировал Мучтаба Кулиев.
Как навязали овердрафт по дебетовой карте
Бывает, что человек меняет работу, а с ней и банк, и зарплатную карту. Прежней картой не пользуется, счет не закрывает и думает, что последствий никаких, но банк своего не упустит.
К юристу Инне Чемеркиной обратился за консультацией мужчина, удивленный претензиями банка. Надо было вернуть непонятно откуда взявшийся долг. А какой мог быть долг, если карта зарплатная и ею не пользовались?
При изучении истории выяснилось, что к этой карте была привязана услуга овердрафт, это кредитование банком расчетного счета, когда срок платежа настал, а средств на счете не хватает. Проценты здесь высокие. От овердрафта можно отказаться, когда оформляется договор, в данном случае владелец карты не отказался.
Хотя он и не пользовался картой, банк продолжал взимать плату за ее обслуживание, а деньги списывал с расчетного счета. Одновременно он кредитовал этого человека, потому что был овердрафт, и штрафовал за просрочку погашения кредита.
«Банки зарабатывают на невнимательности граждан, – сказала Инна Чемеркина, – выиграть дело, как с этой картой, невозможно, суд будет на стороне банка. Чтобы подобного не было, сдайте карту, если не пользуетесь, и возьмите справку, что нет никакой задолженности перед банком».
Почему страховка не всегда спасает заемщика
Следующий способ банковского давления на граждан – страховка. От нее почти всегда потом можно отказаться, и невозможно избавиться от коллективного страхования – это когда при оформлении кредита страхуется группа заемщиков.
«Обычно она описывается в договоре мелким шрифтом», – подсказала Инна Чемеркина.
Иногда люди, оформившие ипотеку, не отказываются от страхования, понимая, что приключиться может всякое, а банку все равно надо возвращать деньги. Если произошел страховой случай, тогда это бремя несет страховая компания.
В практике Ларисы Сулацкой была история, когда добросовестный плательщик не смог получить компенсацию. Успешный владелец бизнеса в возрасте неполных 40 лет, он занимался спортом, вел здоровый образ жизни, и никто не мог предположить, что его может поразить инсульт.
Страховая компания отказалась от выплаты страхового покрытия, и суд встал на ее сторону, потому что мужчина не предоставил полную информацию о состоянии здоровья, не проинформировал, что у него гипертония. Так что следует изучать договор не только с банком, но и со страховой компанией, если нет цели отказываться от страховки, привязанной к кредиту.
Когда кредит или вклад не такой, как кажется
Банки стараются показать кредит более красивым, чем на самом деле. Сейчас таких случаев все меньше, потому что по закону они обязаны показывать полную стоимость кредита, со всеми комиссиями и процентами. Но кто-то из банковских сотрудников может и не выполнить эту обязанность, полагаясь на низкую финансовую грамотность или лень заемщика.
Удорожание кредита бывает за счет страховки, и тогда нужно уточнять, допустим, 14% – это чистая ставка или есть дополнительные платежи.
Другой способ, популярный несколько лет назад, – плата за открытие ссудного счета. Предположим, фактическая стоимость кредита – 20%, но в договоре она раскладывалась на две цифры – 17% годовых и 3% за открытие счета.
Банк не вправе брать плату за открытие счета, он обязан его открыть. Иные услуги, например платежное поручение, оплачиваются по тарифам, то есть это постоянные величины, и они тоже есть на сайте банка. Заемщик вправе потребовать не только полную бумажную версию кредитного договора, но и цены на услуги в распечатанном виде.
С вкладами тоже надо быть осторожнее. Сейчас государственное страховое покрытие вкладов населения составляет 1 400 000 рублей, и не рекомендуется держать на одном счете и в одном банке больше этой суммы. Если у банка отнимут лицензию, государство вернет пострадавшим деньги только в указанном размере. Банки, в свою очередь, стимулируют вкладчиков повышенными процентами.
Что делать, если вы не можете платить
Эксперты рекомендуют как можно раньше заявить в банк, что вы не можете платить. Чаще всего это происходит, если человек потерял работу, бизнес. Как показывает практика, платежеспособность быстро не восстанавливается. Если человек потерял работу не по своей воле, он чаще всего устраивается на другую, с более низкой оплатой. Если разорилась фирма, ее невозможно восстановить за год.
Рефинансирование, реструктуризация, ипотечные каникулы не панацея. Кредитная нагрузка от этих процедур не уменьшается. Напротив, платеж станет больше, просто несколько месяцев или год вам позволят не платить.
При возникновении проблем с ипотекой лучше продать квартиру под контролем банка как можно раньше. Банки сами не забирают квартиры и не выгоняют должников на улицу, эти понятия из разговорной речи. Если заемщик не платит и не соглашается продать квартиру, дело отправляется в суд, и уже по решению суда недвижимость пытаются реализовать судебные приставы. Если не получается, они предлагают банку забрать квартиру в счет долга.
Бывает, что квартира упала в цене, продана и вырученной суммы не хватило на покрытие долга, тогда последствия еще хуже. Заемщик, который затянул проблему, остается без жилья и с долгами.
По словам экспертов, обычному человеку со средней зарплатой лучше не брать кредит вообще, разве что на покупку жилья. И если отказывают в кредите банки, не стоит обращаться в микрофинансовые организации, там баснословные проценты и точно – кабала.
Сердце, отлитое в бронзе: почему первый в РФ памятник волонтеру СВО открыли в Ростове-на-Дону
Ростов-на-Дону, 12 июня 2025. Сегодня, в День России, в парке им. Октября донской столицы случилось событие, которое можно назвать историческим. Здесь открылся первый в стране памятник волонтерам специальной военной операции – людям, которые без приказа, званий и наград, но с открытым сердцем ежедневно делают невозможное.
Девушка на аллее
Памятник – это фигура девушки-волонтера, протягивающей бронзовое сердце в сторону окружного военного госпиталя, где проходят лечение военнослужащие, получившие ранения на фронте. У ее ног – коробка с гуманитаркой, солдатские берцы, каремат, бутыль с питьевой водой, окопная свеча. Все это – знакомые предметы для тех, кто ездил в расположение наших бойцов в непосредственной близости от линии фронта, кто был рядом с ранеными, кто провожал, встречал, поддерживал. Скульптор Дмитрий Лындин сумел передать в металле главное – не позу, а суть: это памятник не героиням, а человечности.
Автор фото: Александр Оленев
Идея композиции не кабинетная. Она родилась в госпитале, когда полковник авиации Алексей Головин, сам ставший свидетелем волонтерской заботы, понял: это добро не должно исчезнуть бесследно. По его словам, через члена комиссии по информационной, молодежной политике и добровольчеству Общественной палаты Ростовской области Каролину Стрельцову, главного редактора областной газеты «Молот», идея дошла до городской администрации и нашла поддержку. Неоценимую помощь оказали депутат Ростовской-на-Дону городской Думы Вячеслав Лобырев и член Совета директоров и предпринимателей Кировского района Альберт Тышлангов, вложившие в создание памятника около 2 млн рублей.
Автор фото: Александр Оленев
Именно тогда к проекту подключился скульптор Дмитрий Лындин – мастер с редким чувством формы и душевного тепла. По его словам, изначально он сомневался: девушка с сердцем казалась слишком простой метафорой. Но потом все встало на места: сердце – это не символ, это реальность. Волонтеры несли и несут его в госпитали, в госпиталях его и оставляют.
«Скульптура получилась высотой почти 2 м. Отливали в мастерской Андрея Дементьева. Это общее дело», – рассказал «Молоту» Лындин. Его работа – благотворительная, без гонорара. Заказчики оплатили только стоимость металла.
Автор фото: Александр Оленев
Человеческое тепло
На открытии собрались те, кто и есть герои невидимого фронта. Среди них член волонтерской группы «Помощь госпиталю V Ростов» Оксана Рубайло. Она работает с командой из 15 человек самых разных профессий, от журналистов и маркетологов до специалистов по недвижимости и домохозяек. Группа активно действует с первых дней СВО.
«Мы помогаем не только бойцам в ростовских госпиталях, но и непосредственно военнослужащим на фронте, – рассказала «Молоту» Оксана Рубайло. – Под нашей опекой несколько воинских подразделений. Регулярно отправляем необходимые медикаменты, которые идут и в полевые госпитали. Встречаем раненых в Ростове, помогаем им адаптироваться к мирной жизни, наладить контакт с родственниками. Конечно, важна и моральная поддержка: просто улыбнуться, обнять, предложить чай или кофе. Кажется мелочью, а для бойца это может быть первое человеческое тепло после передовой».
Автор фото: Александр Оленев
С 2022 года добровольцы в госпиталях помогают не только морально. Они встречают раненых, переодевают их, обеспечивают средствами гигиены, помогают с документами и звонками родственникам. Волонтеры перевозят лежачих пациентов, делают перевязки, уколы, меняют постельное белье. Для кого-то это непосильный труд. А кто-то делает, просто потому что считает: «Если не я, тогда кто?»
На Дону волонтерство не самодеятельность, а система. Об этом напомнил заместитель губернатора Артем Хохлов: с начала СВО из Ростовской области в Белгородскую и Курскую ушло более 25 тыс. т гуманитарной помощи. А общее число волонтеров региона – более 400 тысяч человек. В Ростовской области на сегодняшний день действует комплекс из трех десятков мер поддержки участников СВО и их семей. Но волонтерская опека и помощь – одна из самых важных. В Ростовской области с 2019 года функционирует Ресурсный центр развития добровольчества – Донской волонтерский центр, в задачи которого входят поддержка и развитие волонтерского движения, создание и тиражирование лучших волонтерских практик.
А глава города Александр Скрябин, лично поддержавший идею установки памятника, сказал на церемонии открытия:
«Ростов стал гуманитарным центром. Тысячи часов, проведенных волонтерами в госпиталях, – это и есть дух «Мы вместе». Эта скульптура – не просто память. Это – благодарность».
Мы – одна страна!
На церемонии была и волонтер из Якутии Вера Душкевич. Небольшого роста жизнерадостная женщина. Так и не скажешь, что практически каждый день она видит боль и страдания. Когда-то Вера руководила фондом поддержки детей с инвалидностью, теперь помогает в госпиталях. Она рассказала трогательную историю. Один боец, едва узнав, что волонтер – якутка, расплакался. «Меня якут вытащил с поля боя. А теперь якутка встречает. Что за удивительный народ», – сказал он.
«Это тот самый момент, когда понимаешь, что мы едины. Нет границ, нет чужих. Мы – одна страна», – подчеркнула Вера Душкевич.
Автор фото: Александр Оленев
Памятник был изготовлен на внебюджетные средства. Депутат Вячеслав Лобырев сказал: «Количество волонтеров выросло на 30% с начала СВО. Это движение стало опорой. Они – те, кто приближает победу».
«Добровольцы с первых дней СВО пошли безвозмездно работать в госпитали, плели маскировочные сети, всячески поддерживали бойцов. Это и есть подлинный патриотизм», – подчеркнул врио командующего войсками ЮВО генерал-лейтенант Владимир Кочетков, сердечно поблагодарив волонтеров от лица всех военных.
В финале церемонии открытия 17 добровольцев были награждены медалью Минобороны РФ «За помощь и милосердие». Среди них – Ксения Левинцева, Виктория Сердюкова, Наталья Гаева, Анжела Атоева, Елена Собкалова и другие.
Автор фото: Александр Оленев
Место для памятника выбрано символичное – пересечение парковой аллеи, где установлен памятник 56-й армии (что освобождала Ростов в годы Великой Отечественной), и новых общественных пространств. Там, где гуляют семьи, теперь будет стоять бронзовая девушка с сердцем в ладонях. Чтобы напоминать: пока есть те, кто помогает своим близким, у России есть будущее.
Журналист «Молота» попросил добровольных помощников рассказать, что для каждого из них значит быть волонтером.
Алена Клыкова, волонтер (Ростов-на-Дону): «Быть волонтером – это уникальная возможность изменить жизнь людей и свою, показать, что бескорыстное добро и забота существуют. Главное – вместе, плечом к плечу, поддерживая и помогая друг другу».
Юрий Редькин, волонтер, основатель добровольческого движения «Донская сеть» (Новочеркасск): «Добровольцы – это люди, которые ставят общественное выше личного, для них слова «Родина», «честь», «долг» не просто существительные, они заложены в их внутренней ДНК, в их душе многими поколениями. Дай бог, чтобы таких людей в нашей стране было как можно больше, ведь только вместе мы – сила!»
Ксения Левинцева, волонтер (Ростов-на-Дону): «Быть волонтером – значит быть нужным. Людям, стране, даже самому себе, потому что, будучи волонтером, ты наверняка понимаешь свою важность и необходимость обществу. В волонтерстве всегда есть цель, и ради ее достижения силы порой приходят из ниоткуда!»
Юлия Мазина, волонтер (Ростов-на-Дону): «Я считаю, что каждый волонтер закрывает свои гештальты. Нет безусловных альтруистов, есть люди, которые реализуют свои скрытые потребности: хотят стать добрым человеком для кого-то, искупить свои какие-то ошибки, получить признание общества и утвердиться в глазах своего окружения, следовать своей религии или убеждениям. Я, например, постоянно испытываю страхи. Страх за супруга, который находится в зоне СВО. Страх за сына, которому желаю никогда не столкнуться с ужасами войны. Поэтому я стараюсь по мере своих сил помогать различным боевым подразделениям, чтобы в волонтерском братстве не было разделения на «своих» и «чужих» бойцов. Чтобы, когда понадобится, по законам высших сил кто-то из волонтеров протянул руку помощи и моему супругу».
Петр Казанцев, волонтер (Уфа): «Для меня помощь в госпитале более важна, чем отработанный рабочий день у себя в организации. В госпитале я чувствую удовлетворение от причастности к общему делу, ведущему к нашей победе».
Елена Долженко, волонтер (Ростов-на-Дону): «Волонтерство для меня – выбор. Обратить внимание на того, кому нужна помощь, – это альтруизм и искренняя любовь к людям. Ведь быть волонтером – значит помочь поступком, не ожидая чего-то взамен».
Каролина Стрельцова, волонтер (Ростов-на-Дону): «Чтобы медики не отвлекались от главного, мы встречаем в госпитале раненых бойцов, кормим их, поим, помогаем переодеться. Это тяжелый крестьянский труд: уже к середине смены я очень сильно устаю физически и дорабатываю до вечера на морально-волевых. Мы трудимся из последних сил, но, когда видим улыбки благодарных бойцов, понимаем, что все не зря».
Анастасия Моисеенко, руководитель Ассоциации «НРАВ» группы #ZOVдуши (волонтер, Октябрьский район Ростовской области): «Для меня быть волонтером – это не быть в стороне, когда нужна помощь нашим согражданам. Поддержка в трудную минуту очень важна для каждого человека. Тыл и фронт едины!»
Марина Орлова, волонтер (Ростов-на-Дону): «Работа волонтером для меня – это зов сердца. Это когда ты просто не можешь этого не делать, потому что чувствуешь в этом необходимость. Сложно описать словами то, что идет от сердца».
Ответить