Ростовская область, 10 января 2024. DON24.RU. События последних лет оставили серьезный след в истории. Пандемия, СВО и последовавшие санкции заставили экономику перестроиться, а рынки – быстро трансформироваться. Научный прогресс и развитие технологий искусственного интеллекта также стали вызовом современному российскому бизнесу. Начальник кредитного отдела допофиса одного из региональных банков Михаил Васильев рассказал, какие изменения происходят в предпринимательской деятельности, в чем преимущество молодых стартапов и какое будущее готовит нам искусственный интеллект.

– Расскажите, пожалуйста, каковы сейчас тренды в бизнесе? На что ориентируются современные предприниматели?

– Современный бизнес ориентируется прежде всего на достижения науки и технологии. Внедряются программное обеспечение, все информационные разработки, которые существенно сокращают издержки компаний, помогают оптимизировать процессы. Также развиваются сферы, напрямую связанные с человеком: медицина, образование, в том числе дистанционное. Пандемия определенно наложила отпечаток, поэтому дистанционные виды предоставления услуг активно развиваются. Это одно из новых направлений, и притом достаточно успешных.

– Как внедряются технологии искусственного интеллекта, например, в вашей сфере, в банковском деле?

– Технологии ИИ – та сфера, где банки впереди планеты всей. Могу сказать, что банки – это компании, которые задают тренд всему рынку, потому что использование современных разработок в финансовых структурах, с одной стороны, достаточно просто, а с другой стороны, менее затратно. Для примера: большинство заявок по кредитам у нас обрабатывается искусственным интеллектом. Привлекается все меньше и меньше труда человека, и тяжелая, кропотливая работа по анализу перекладывается на плечи ИИ. Думаю, лет через пять 90% всех потребностей клиента будет закрываться именно искусственным интеллектом. Надеюсь, что банки все равно останутся организациями с человеческим лицом. Люди хотят общаться с людьми, а не с роботами.

– По какому алгоритму ИИ обрабатывает заявки по кредитам?

– На самом деле алгоритм очень сложный. Если мы говорим о физлице, сначала анализируются доходы, расходы, кредитная история, различного рода требования со стороны судебных приставов, алименты, задолженности по коммуналке и так далее. То есть все, что можно получить из открытых источников. Затем данные объединяются и на основе математических моделей рассчитывается прогноз. В итоге буквально за минуту, а то и меньше выдается результат: можно выдать кредит этому человеку или нет. Например, если бы это делал один человек, у него ушло бы 3–4 часа, притом в идеальных условиях. А иногда заявки рассматриваются 4–5 дней. Такой подход, во-первых, ускоряет работу и снижает затраты самого банка, во-вторых, удобен клиенту. Здесь ИИ нам только в помощь.

– Что из себя представляет малый и средний бизнес на Дону? Чем он отличается от других регионов нашей страны?

– У малого бизнеса на Дону есть своя специфика. Мы живем в аграрной зоне, где уклон идет на сельское хозяйство, поэтому большая часть бизнеса работает именно в этой сфере. Также наш регион находится на стыке торговых путей, то есть мы связываем юг и север. Недавно к нам добавились новые регионы, и в связи с этим логистические цепочки расширились. Это большое преимущество именно для малого бизнеса, который очень мобилен в плане торговли, поставок продуктов, товаров и так далее. И правильно, этим надо пользоваться.

– Стоит ли сейчас говорить об открытии своего бизнеса, с учетом экономической и политической обстановки? За последний год ЦБ несколько раз поднимал ключевую ставку, многие эксперты высказывают свои опасения. Как вы считаете?

– Я считаю, что идеального момента для открытия бизнеса не будет никогда. Всегда есть какие-то негативные обстоятельства, будь то высокая ключевая ставка, высокий курс доллара, налоги или пандемия. Конечно, надо учитывать все, но это не должно влиять на решение о том, открывать бизнес или нет. Если вы решили, что действительно хотите заняться бизнесом, надо пробовать, не ждать лучшего момента. Его не будет. Есть только здесь и сейчас. Да, возможно, придется решать какие-то проблемы – в бизнесе без них не бывает. Главное, иметь соответствующий настрой, прежде всего психологический.

– Как в банках относятся к молодым предпринимателям, например студентам, которые пришли брать кредит на создание своего дела? Всем ли одобряют заем?

– Если бы всем одобряли кредит, то, наверное, у банков уже не было бы денег. Конечно, не всем. Могу сказать, что даже не все банки работают с молодежным бизнесом. Почему? Потому что всегда там, где есть кредит, есть и риск. И, как правило, риск по кредитованию новичков значительно больше, чем по уже устоявшемуся бизнесу. В целом к стартаперам относятся хорошо, но немного внимательнее и осторожнее.

– Какие ошибки чаще всего допускают молодые предприниматели? Топ-3?

– Первое – отсутствие планирования. Второе – отсутствие конкретной цели. Понятно, что цель – заработать, но это может быть тысяча рублей, а может – 100 тысяч рублей или 100 миллионов. Сколько? Нужно ставить конкретные цифры и задачи. И третье, наверное, все-таки психологический фактор: нужно быть готовым решать проблемы, в режиме 24 на 7 заниматься бизнесом. По статистике, 9 из 10 начинающих бизнесов закрываются и лишь один выживает. В таком случае он работает очень и очень долго, зарабатывает неплохие деньги. Конкуренция, проблемы и стресс – то, с чем столкнется каждый предприниматель.

– Ваша личная формула успеха: как построить успешное дело?

– 50% – хороший план. 40% – четкое понимание цели и задач, готовность к трудностям, причем зачастую нестандартным. Придется креативить, выдумывать что-то новое. И 10% удачи.

– Что вы посоветуете «зеленым» предпринимателям?

– Во-первых, если нет идеи и вы не знаете, чем конкретно хотите заняться, то лучше тогда ничем не заниматься. Не стоит лезть в авантюры: здесь попробую, там попробую. Так не получится. Идея должна зажигать так, что, зацепившись за нее однажды, больше ни на что другое и смотреть не хочется. Именно к такой цели надо идти. Во-вторых, не все люди готовы быть предпринимателями, многим это просто не нужно. Опять-таки приведу немного статистики: всего около 7% людей имеют предпринимательскую жилку. Другие, может, и хотят, но у них почему-то не получается. По разным причинам на самом деле. Если же идея есть, то набросайте себе на бумаге план, зафиксируйте каждый шаг. Понятно, что в жизни все гораздо сложнее, не все будет так, как написано, но у вас обязательно должен быть ориентир. В-третьих, не надо вкладывать большие деньги, брать кредиты, тыча пальцем в небо на первых же ступенях. Попробуйте продать эту идею сначала своим близким: друзьям, знакомым, родственникам. Пойдет, не пойдет? Надо или не надо? Я встречался со многими начинающими предпринимателями, которые горели идеей, но она может быть неактуальна. Например, неактуальна именно сейчас или интересна только вам, а рынку это не нужно. Когда занимаетесь предпринимательством, исходите из принципа, что вам никто ничего не должен и ничем не обязан. Как в чистом поле: вы сами за себя, нельзя надеяться на кого-то, на чью-то помощь. Это бизнес. Там конкурентная среда. Здесь все хотят вас съесть. Важно крепко стоять на ногах и двигаться только вперед, решать проблемы, ничего не бояться. Только с таким упорством все получится.

– Какой бизнес сейчас наиболее важен? Где искать себя?

– Сейчас открылось очень много ниш. То, что мы раньше закупали на Западе, можно производить здесь, и именно это требуется государству. Выделить какой-то один бизнес будет неправильно, потому что, развивая сельское хозяйство и не развивая строительство, мы встаем перед вопросом: где мы жить будем? Или, скажем, что же мы кушать будем? Если не развивать энергетику, то как у нас электричество будет появляться в домах? Все взаимосвязано, как и во всей экономике. В данный момент ниш и возможностей гораздо больше, чем было два-три года назад. Рынки очистились, рынки свободные. Малый бизнес должен их заполнять. Тут уж кто чем хочет заниматься. Знаю ребят, которые производят сельхозоборудование. Раньше его поставляли из Бразилии, а сейчас из-за санкций все это закрылось, логистические цепочки нарушились, и ребята начали производить оборудование здесь, буквально за два года увеличив обороты до миллионных. Притом они весьма молодые: еще нет 25 лет, но уже такие серьезные масштабы бизнеса. Возможности есть. Есть идеи – надо обязательно воплощать.

Юлия Титоренко, ИА «ДОН 24»