Круглый стол с представителями cаморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» прошел в Ростове-на-Дону. Спикерами выступили Павел Михмель, член Совета СРО НАПКА, управляющий директор Объединенной компании НСВ-ПКБ,  Дмитрий Лукин, генеральный директор компании «Юг-Коллекшн», и Антон Вознесенский, генеральный директор L-Collection. Эксперты затронули наиболее острые темы, касающиеся нашумевшей деятельности коллекторов, и разъяснили права должников.

Что такое НАПКА и почему ей стоит доверять?

Это крупнейшее профобъединение участников рынка взыскания в России.  Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств призвана содействовать развитию цивилизованного рынка взыскания просроченной задолженности. Это некоммерческая организация, вступление в которую основано на добровольном стремлении компаний соответствовать международным  стандартам и участвовать в развитии рынка.
 
Ассоциация объединяет 40 коллекторских агентств и признана на международном уровне – входит в объединение ассоциаций коллекторских агентств Federation of European National Collection Associations (FENCA).

«Мы более 10 лет развивали ассоциацию, и теперь это саморегулируемая организация, в которой есть свой Кодекс этики, который даже строже, чем профильный закон. Ассоциация включает девять комитетов, в том числе дисциплинарный и контрольный, – рассказывает Михмель. –Последний работает с обращениями должников. Если нарушения коллекторского агентства в ходе общения с должником подтверждаются, применяются санкции, вплоть до исключения. Мы работаем с обращениями в адрес как  организаций – членов НАПКА, так и иных. Согласно статистике, наибольший объем жалоб приходится как раз на не входящие в НАПКА агентства».

Алгоритм действия сотрудников не допускает противоправных или оскорбительных действий. Основой выступает федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и этический кодекс, разработанный самой ассоциацией. В Ростовской области членами объединения являются «Юг-Коллекшн» и L-Collection.

Отвечая на вопросы, спикеры отметили, что чем раньше будет погашен долг, тем выгоднее будут условия его погашения.  Для должников, которые не скрываются и готовы идти на контакт с коллектором, предусмотрены индивидуальные условия погашения долга, программы реструктуризации, дисконты.

«Для нас членство в НАПКА – это знак качества, – подчеркнул Дмитрий Лукин. – Компания – участница НАПКА должна отвечать строгим требованиям. Проверка начинается уже на стадии рассмотрения заявки. Изучаются показатели деятельности, внутренние документы, руководство и акционеры. Что важно, компания должна предоставить рекомендации. Работники должны иметь высокую квалификацию, образование и опыт работы, компания обязана обеспечить их постоянное обучение, в каждой компании должно быть создано подразделение контроля качества оказываемых услуг. Для кредитора участие коллекторского агентства в НАПКА – это подтверждение того, что с его портфелем, его должниками будут работать ответственно«.

Откуда растут ноги у «теневых» агентств? 

Только в Ростовской области объем просроченной задолженности составил 49,7 млрд руб., а объем розничного кредитного портфеля в регионах ЮФО (без учета ипотеки) достиг отметки в 1,038 трлн рублей.  Показатели общероссийского рынка очевидно больше: объем 6,1 трлн рублей (без ипотеки) по итогам прошлого года и доля задолженностей составила 23%. 

«Рынок розничного кредитования в нашей стране огромен, как и процент задолженности. С ней должны работать профессиональные компании – так это происходит во всем мире, что подтверждает опыт наших коллег из FENCA. Объем задолженности, переданной банками на взыскание коллекторским агентствам, в прошлом году составил 390 млрд рублей, а число долгов – 5,3 млн. Объем цессионного предложения со стороны банков достиг 360 млрд руб. Понятно, что на этом большом рынке не всегда хотят работать только честные компании».

Среди обращений в адрес коллекторских агентств, не состоящих в НАПКА, 43% относятся к деятельности «теневых» коллекторов. Как правило, речь в них идет о психологическом давлении или слишком частом взаимодействии с должниками.

Как бороться с недобросовестными организациями?

Зачастую действия «теневых» коллекторов уголовно наказуемы. Но при этом системная борьба с ними не ведется.
 
Один из наиболее эффективных методов борьбы с «теневыми» коллекторами – это «обращения» в ФССП и НАПКА. Сайт ассоциации www.napca.ru выступает главным коммуникативным каналом между должником, чьи права были нарушены, и людьми, способными ему помочь. Все обращения рассматриваются быстро и эффективно. НАПКА сотрудничает с министерствами и ведомствами, собирает и направляет информацию о незаконной деятельности псевдоколлекторов. В этом году ассоциация направила в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) заявление, связанное с рекламой их «услуг». Организации размещали рекламу в «Яндексе», обещая «законное взыскание» долгов физических лиц.
 
По словам спикера, если организации, внесенные в реестр, были замечены в незаконной деятельности, их проверяют, налагают штраф, и в случае повторных нарушений такое агентство может быть исключено из реестра ФССП.  Дальнейшая работа таких компаний становится нелегальной. По последним данным, рост жалоб на взыскателей в ФССП  обеспечили именно те коллекторы, которые в реестр не входят. Но при этом они серьезно портят репутацию всего рынка. В 2018 году НАПКА получала жалобы должников на методы агентств «Гарант», «Кавказ», «Стрела», «РусИнфо».

«Плохой» и «хороший» коллектор

Наибольший интерес вызвала среди участников вызвала проблема «черного» коллекторства и антиколлекторов. «Теневые» коллекторы, которые допускали незаконные методы работы с должниками, с принятием профильного закона  должны рынок покинуть. Сейчас по сути они оказались вне правового поля. «Антиколлекторы» – это организации, которые за определенную «абонентскую плату» обещают избавить людей от долгов. В реальности они лишь пишут однотипные обращения и иногда – исковые заявления. Они платят за достаточно агрессивную рекламу, давая должникам ложные обещания. Должник же, заплатив антиколлектору за «обслуживание», обнаруживает, что долг остался, набежали пени, а платить все равно придется.

Антон Вознесенский, рассказал, кто именно имеет право осуществлять коллекторскую  деятельность. Это те организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов (куда попасть непросто). Таких организаций в России около двухсот, восемь из них  находятся в Ростовской области, две из которых входят в СРО НАПКА. Сотрудники легальных организаций обязаны подчиняться ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эксперт назвал перечень обязательств легальных коллекторов:

• нельзя проводить личные встречи с должником в рабочие дни в период с 22 час. до 08 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 09 часов. Звонить разрешено не более восьми раз в месяц и отправлять до 16 сообщений. Все разговоры записываются;
• взыскатель должен сообщить свои ФИО, наименование кредитора и лица, действующего в его интересах и осуществляющего возврат задолженности;
• запрещено угрожать, разглашать информацию третьим лицам, вводить должника в заблуждение насчет правовых последствий и оказывать психологическое, а тем более  физическое давление;
• запрещено использовать грубую и нецензурную лексику, повышать голос, переходить на «ты»;
• коллекторы имеют право договариваться о личной встрече с заемщиком и приезжать по адресу, указанному в договоре кредитования, но не имеют права входить в квартиру должника без его разрешения;
• для перечисления задолженности деньги не передаются сотруднику лично – используются счета банка (если коллекторы выступают агентами банка) или коллекторского агентства (если долг окончательно уступлен банком коллекторам).

Если должник понимает, что коллектор нарушает хотя бы одно из требований, это повод обратиться к регулятору – ФССП.

«В первую очередь коллектор – переговорщик и консультант. Однако ему  важно не только соблюдать закон. Современный профессиональный коллекшен – это, прежде всего, очень высокотехнологичный бизнес. Зачастую это сложнейшая многоуровневая система. В работе находятся долговые кейсы, требующие хранения, обработки, и все это – в строгом соответствии с законом», – отмечает Вознесенский.