Ростовская область, 20 августа 2024. DON24.RU. Россиянам стала доступна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС). О преимуществах сберегательного инструмента «Молоту» рассказала заместитель губернатора – министр финансов Ростовской области Лилия Федотова.

Копить нельзя потратить

– Лилия Вадимовна, реально ли в двух словах объяснить нашим читателям, что такое программа долгосрочных сбережений, и заинтересовать их копить по-новому?

– Простыми словами – программа, созданная на законодательном уровне в минувшем году, заработала с 1 января 2024 года. Это надежная копилка на долгосрочные цели, например, на образование детей, ремонт или покупку квартиры. С ней можно откладывать комфортную сумму через определенные промежутки времени, что впоследствии будет служить подушкой безопасности или регулярным доходом.

Важно, что эту копилку сроком на 15 лет у вас никто не украдет. Доходность по ней гарантирована, предусмотрено софинансирование государства, а за взносы можно еще и получать налоговый вычет, также есть возможность перевода накопительной части пенсии. Деньги застрахованы агентством страхования вкладов в размере 2,8 млн рублей – это внесенные средства плюс инвестиционный доход по программе. Операторы этой программы – негосударственные пенсионные фонды, то есть самые зарегулированные профессиональные участники финансового рынка.

– Выходит, это еще и финансовая культура?

– Действительно, у программы две основные цели – развивать культуру сбережений на долгосрочные цели и доверие к финансовому рынку. Участие в программе добровольное. Вы можете открыть ПДС, не положив туда ни рубля. Стартовый минимальный взнос в программу – 2000 рублей и для развития культуры сбережений можно хоть по чуть-чуть вкладывать те суммы, которые не принципиальны и никак не влияют на ваши повседневные траты. Это могут быть условные 500 рублей в месяц. Но через 15 лет действия программы с учетом софинансирования, налоговых вычетов, инвестиционной доходности по программе накопится сумма, которая будет достаточно значима, поэтому это культура сбережений в том числе, чтобы защитить от эмоциональных и ненужных покупок.

Например, на маркетплейсах можно тратить деньги на ненужные мелочи, которые мы покупаем и не понимаем, зачем они вообще нужны. А могли бы эти деньги вложить в ПДС, как мелочь, которую мы кладем с ключами дома или в подстаканник в машину. Вы можете через 15 лет взять и разбить эту копилку и получить приятный бонус.

И государство вкладывается

– Вы упомянули о софинансировании со стороны государства. При каких условиях на него можно рассчитывать?

– Получить его можно просто вкладывая собственные свободные средства в программу. Обращаю внимание читателей, что предельная сумма софинансирования – 36 тысяч рублей в год. Его уровень зависит от вашего ежемесячного дохода, если до 80 тысяч, то софинансируется каждый рубль, внесенный в программу, если от 80 тысяч до 150 тысяч, то пропорция становится 50 копеек на каждый рубль, если более 150 тысяч – 25 копеек соответственно. Недавно президент РФ подписал закон, увеличивающий срок софинансирования с трех до десяти лет, то есть можно получить 360 тысяч дополнительно за счет государства.

– Жители вкладывают, государство тоже, эти деньги находятся под управлением негосударственного пенсионного фонда, а получают ли участники программы деньги от деятельности НПФ?

– Да, все верно, это некий аналог привычного банковского накопительного счета. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют средства в инструменты финансового рынка, которые определены Банком России и не могут допускать отклонений, вы можете полностью доверять портфелям негосударственных пенсионных фондов. Портфель состоит из облигаций федерального займа, корпоративных облигаций, поэтому доходность в среднем сравнима с инфляцией. Есть расчетные графики и показатели, где в целом можно для себя взять примерную накопленную инфляцию за нужное количество лет.

Насчитываются бонусы

– Операторами этой программы являются негосударственные пенсионные фонды, может ли быть это заменой нынешней пенсионной системы?

– Действительно, подключиться к программе можно через негосударственные пенсионные фонды. Отрасли уже более 30 лет, на сегодняшний момент в стране действует 35 фондов. 26 из них уже вступили в программу. Для граждан риски минимальные, потому что фонды могут вкладывать только в те финансовые инструменты, которые указаны Банком России.

ПДС – это альтернатива. Страховая пенсия, которая копится в баллах, она как была, так и остается.

Отдельно расскажу вашим читателям о возможностях перевода накопительной части пенсии в программу. У граждан, которые работали с 2002 по 2014 годы, сформирована накопительная часть пенсии. Однако режим ее использования в рамках старой системы один – получение пожизненной выплаты, которая сгорает, если человека не станет. Те самые накопления лежат у всех фактически мертвым грузом и их можно использовать только пожизненно.

У граждан появляются новые возможности использования этих средств – переводим их в ПДС, теперь они точно наследуются и могут быть получены в полном объеме заранее в особых жизненных ситуациях – дорогостоящая операция или потеря кормильца.

Но если форс-мажорной ситуации не происходит, то гражданин может их получать в виде единовременной выплаты или срочной выплаты, чего нет в накопительной части пенсии. Даже не обязательно делать взносы, можно перевести деньги из своих пенсионных накоплений.

– Если провести параллель с банковскими вкладами, где размер застрахованных средств составляет 1,4 млн рублей на каждый депозит, здесь аналогичная ситуация?

– Гарантия в 2,8 млн рублей распространяется на каждый открытый договор. Но учитывайте, что софинансирование от государства будет осуществляться в совокупности по всем договорам, и это на сегодняшний день 36 тысяч рублей.

– А как стать участником программы?

– В этом плане предоставляется свобода выбора, вы можете воспользоваться как стандартным способом, то есть лично посетить негосударственный пенсионный фонд, так и сделать это в один клик в мобильном приложении вашего банка, если он является участником программы.

Сейчас по программе долгосрочных сбережений работают 26 фондов. Информация о них есть на сайте Банка России, а также на сайте национальной ассоциации пенсионных фондов: pds.napf.ru. Здесь перечислены все условия, про которые я уже рассказала. Есть еще и калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность. Также на сайте есть ссылки на все негосударственные пенсионные фонды, где можно подать заявку или перейти в мобильное приложение.

Обращаю особое внимание, что перевод средств накопительной части пенсии можно сделать без потери инвестиционного дохода внутри одного фонда. То есть рекомендуется открыть ПДС именно в том фонде, где сформирована накопительная часть пенсии для того, чтобы перевести и получить сразу новый режим использования пенсионных накоплений.

Личные взносы вы можете осуществлять в другом фонде и получать все преимущества там. Все фонды в одном правовом поле, деятельность лицензируема, на регулярной основе проводится стресс-тестирование Банком России. Если выяснится, что фонд в какой-то промежуток времени купил ценную бумагу не на лучших условиях, то фонд будет обязан за счет собственных средств восстановить упущенную выгоду клиенту. Поэтому отрасль надежная, которая позволяет приумножать свои сбережения.

Факт

Всю разъяснительную работу по программе долгосрочных сбережений донской минфин включит в программу повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры в Ростовской области на 2024–2030 годы.

Читайте также:

В 2023 году налоговые расходы в Ростовской области составили более 8,3 млрд рублей

05.08.2024