Автострахование: эксперт назвала способы защиты от онлайн-мошенников

Ростовская область, 13 апреля 2022. DON24.RU. Страховые компании ежегодно выявляют более 150 тысяч недостоверных договоров ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев), которые не обеспечивают страховую защиту автовладельцам. О причинах этого явления и способах защиты от мошенников рассказывает заведующая кафедрой международных экономических отношений Южно-Российского института управления РАНХиГС Татьяна Подольская.

«Чаще всего мошеннические действия фиксируются в области электронного ОСАГО как наиболее массового вида страхования ввиду его обязательности для миллионов автовладельцев. Финансовые потери несут и страховщики в виде недополученных сумм страховых премий, и автовладельцы, не получившие страховую защиту, заплатив за нее мошенникам. Помимо этого, рынок страхования сталкивается со снижением уровня доверия как к дистанционным сервисам, так и к отрасли в целом», – констатирует она.

Мошенники, активно используя современные технологии для формирования договоров ОСАГО с недостоверными данными, заключают их с аномально низкой страховой премией.

По мнению эксперта, одной из основных причин широкого распространения противоправной деятельности в сфере онлайн-страхования является отсутствие простого и понятного механизма проверки добросовестности страховых посредников, предлагающих свои услуги в интернете. Центральный банк РФ признает, что действующие механизмы достаточно сложны, не всегда понятны пользователю и проверка добросовестности и надежности страховых посредников часто требует больших затрат времени, чем получение самой услуги страхования.

Второй причиной распространения мошеннических схем, по мнению Татьяны Подольской, является замещение официальных страховых посредников псевдопосредниками, которым делегируется ряд функций (рекламных, информационно-консультационных и прочих) и на взаимодействие страховщиков с которыми не распространяются регуляторные нормы, или исполнение требований не может контролироваться страховыми организациями.

«В результате деятельности таких псевдопосредников и их субагентов возрастают риски мошеннических действий, нарушения прав потребителей в виде недостаточного или некорректного информирования о страховом продукте», – говорит Подольская.

Среди отрицательных факторов эксперт отмечает несовершенство систем проверки предоставляемой информации о транспортном средстве, о лицах, допущенных к управлению, а также иных сведений, оказывающих влияние на размер страховой премии.

«Противоправным действиям способствуют, с одной стороны,доступность и простота регистрации доменных имен с целью создания сайтов, используемых для мошенничества в сфере онлайн-страхования, а с другой – высокозатратность и трудоемкость выявления и пресечения деятельности таких интернет-ресурсов», – обращает внимание завкафедрой.

Комментируя меры, направленные на минимизацию мошенничества в сфере онлайн-страхования, Татьяна Подольская выделяет введение с 1 апреля 2022 года единых требований к раскрытию страховщиками информации о посредниках на своих официальных сайтах.

«Для того чтобы не стать жертвой мошенничества в сфере онлайн-страхования, следует проверять информацию о страховом агенте, предлагающем услуг», – советует она.

Эксперт напоминает, что Центральный банк РФ еще в 2021 году рекомендовал страховым агентам указывать ссылку на страницу официального сайта страховой организации в виде QR-кода, где размещается реестр страховых агентов и страховых брокеров.

«Размер страховой премии менее 2500 рублей, а тем более сумма менее 1000 рублей должна насторожить автовладельца и стать поводом задуматься о надежности обеспечиваемой таким договором страховой защиты», – добавила  Татьяна Подольская.

   Центральный банк Российской Федерации оценил ущерб от противоправных действий при заключении электронных договоров ОСАГО в сумму не менее 4,2 млрд рублей в год. По оценкам ЦБ РФ, количество заключенных с недостоверными сведениями договоров ОСАГО в электронной форме составляет не менее 1,1 млн, или около 3% рынка ОСАГО.