Ростовская область вошла в число регионов, где отмечается опасный рост мошенничества в страховании. В том числе в тех сегментах, где ранее такие случаи были редки. Преступники наживаются уже не только на ОСАГО, но и на личном, медицинском страховании, придумывают различные обманные схемы, чтобы получить высокие выплаты.

Берегись автомобиля

На международной конференции «Барьер–2016», где поднимались вопросы борьбы со страховым мошенничеством, профилактики и защиты от него, Ростовская область неоднократно приводилась в качестве примера «токсичного» региона, где выявлено больше всего подозрительных случаев в общем объеме урегулированных претензий. Чаще всего пытаются обмануть автостраховщиков. Автоподставы и деятельность криминальных автоюристов в буквальном смысле разоряют компании. Здесь незаконное получение страхового возмещения поставлено злоумышленниками на поток. По разным оценкам, доля нестраховых выплат в обязательном страховании автогражданской ответственности может достигать 40%. За 2015 год в Ростовской области страховые компании через суды возместили 549 млн руб. обязательных выплат и 559 млн руб. накладных расходов, штрафов и т. п., такие данные приводит Российский союз автостраховщиков (РСА).

По словам Павла Самиева, управляющего директора OOO «Национальное рейтинговое агентство», уровень убыточности ОСАГО растет во многих регионах.

– За последние пять лет в целом по стране доля судебных выплат в общем объеме выплат выросла почти в три раза, с 15 до 43%, – комментирует Павел Самиев.

В 2015 году на штрафы и прочие расходы, наложенные судом, страховщики потратили более 11 млрд руб. Все это вынудило многие страховые компании закрыть часть офисов в опасных регионах. Волна ухода игроков с локальных рынков привела к дефициту полисов автогражданки, как следствие – к очередям, недовольству потребителей.

Чтобы разрешить проблему с нехваткой полисов и повысить доступность автогражданки, в августе этого года РСА запустил продажи ОСАГО через «единого агента РСА» (страховщики осуществляют продажи полисов в качестве агентов от имени всех остальных страховщиков. – Прим. ред.). На сегодня к соглашению присоединились 69 страховых компаний, осуществляющих деятельность по ОСАГО. Этот механизм работает в 15 регионах, в числе которых Ростовская область. К слову, в октябре страховые компании донского региона почти в два раза увеличили продажи полисов ОСАГО через «единого агента РСА» по сравнению с сентябрем. Если в августе через эту систему было заключено 1793 договора ОСАГО, в сентябре – 11,3 тыс., то в октябре – 18,8 тыс., сообщает РСА.

По словам Игоря Юргенса, президента РСА и Всероссийского союза страховщиков (ВСС), из-за активной работы криминальных автоюристов страховое сообщество опасается запускать «единого агента РСА» в новых регионах РФ.
– Убытки, которые страховщики терпят из-за их деятельности, в некоторых субъектах исчисляются миллиардами. РСА намерен проводить с властями регионов, где действует «единый агент», совещания и по их итогам подписывать протоколы, в которых обозначены меры по борьбе с мошенниками, предпринимаемые каждой из сторон, – отметил Игорь Юргенс.

Поскользнулся, упал, очнулся – гипс

Тенденция последнего времени – рост случаев мошенничества в сфере личного страхования. Люди оформляют по несколько полисов в разных страховых компаниях, затем «организуют» себе несчастный случай в виде сотрясения мозга или перелома костей и требуют выплат. Многие мошенники умудряются один и тот же рентгеновский снимок предоставить по разным эпизодам, заменив только фамилию потерпевшего. Средняя сумма, на которую претендуют мошенники, достигает 1 млн руб. Но иногда доходит до нескольких сотен миллионов.

И здесь Ростов опять отличился. Так называемое громкое ростовское дело для страховщиков уже стало притчей во языцех, ряд судов по нему тянется более года. О нем рассказывают на каждой страховой конференции и приводят его как яркий пример деятельности организованной группы мошенников, включающей в себя медработников. В 2015 году фигурантами дела стали 13 человек, купивших страховку от несчастных случаев в 14 страховых компаниях. Потом со всеми произошли страховые случаи: кто-то попал в ДТП, кто-то поскользнулся в ванной, на кого-то напали преступники. По «стечению обстоятельств» все потерпевшие обратились в одну и ту же больницу, где им подтвердили факт получения травм и поставили диагноз «сотрясение мозга». Позже им была присвоена инвалидность второй группы.

– За выплатами они обратились через юристов, напрямую со страховыми компаниями взаимодействовать отказывались. Это и насторожило страховое сообщество. Общая сумма издержек может составить 500 млн рублей, – рассказал глава Ассоциации страховщиков жизни, президент компании АО «МетЛайф» Александр Зарецкий.

От подобных схем страдают не только страховые компании, но и, в первую очередь, порядочные потребители – из-за повышения тарифов на полисы для многих они становятся недоступными. Поэтому страховщики выступают за ряд мер, которые должны будут обезопасить их бизнес. В частности, предлагается ввести для всех видов страхования обязательный претензионный порядок, исключив возможность обращения страхователя непосредственно в суд, минуя обращение в страховую компанию или профессиональное объединение; заменить денежные выплаты по ОСАГО на ремонт; увеличить сроки страховой выплаты с 20 до 30 дней, а для заявлений, пришедших по почте, – до 45 дней; разрешить страховым компаниям на основании специальных запросов получать доступ к сведениям, составляющим врачебную тайну.

Страховое сообщество уверено, что предлагаемые меры помогут в борьбе со страховым мошенничеством, а также позволят снизить общественные и экономические издержки от этого социально опасного явления в России.