Россияне стали чаще брать кредиты онлайн
Сегмент онлайн-кредитования лидирует по приросту объемов выдачи. За первое полугодие 2015 года доля онлайн-займов в совокупном портфеле микрофинансовых организациях (МФО) выросла с 3 до 4,9% (то есть сразу на 63%). Этот тренд сохранится в ближайшие годы. Доля онлайн-займов к концу 2015 года достигнет 10% от совокупного портфеля микрофинансовой отрасли. Очевиден тренд перетекания клиентов традиционных классических МФО в компании онлайн-кредитования. Это удобнее, быстрее, а зачастую и дешевле.
Объем дистанционно профинансированных займов в Ростовской области в сентябре вырос на 93% по сравнению с январем 2015 года. Ростов-на-Дону и область по итогам третьего квартала 2015 года занимают долю в 2,8% от общероссийского портфеля микрофинансовых организаций. Если рассматривать только онлайн-сегмент, то здесь доля Ростовской области существенно выше и составляет около 7,2%. Это объясняется наличием в области относительно большого количества крупных городов, бóльшим относительно многих других регионов страны проникновением услуг широкополосной передачи данных, в том числе мобильного сегмента, проникновением услуг дистанционного банковского обслуживания.
Наиболее популярны в онлайн-кредитовании небольшие суммы – до 15 тыс. руб. Средний срок такого займа составляет 12–14 дней. При этом мы видим, что если в 2013 году через Интернет выдавались только краткосрочные займы, то в 2015-м в онлайн-среде стали доступны и более «длинные» займы, так называемые потребительские займы, или на языке финансистов installment loans, на срок до 18 недель c постепенным погашением. То есть это кредитный продукт, максимально приближенный к банковским по своим параметрам, только несколько короче.
Также необходимо отметить, что в 2015 году холдинг ID Finance запустил в России уникальный проект AmmoPay. Сервис позволяет покупателям оформить рассрочку прямо в магазине с мобильного устройства без помощи кредитного консультанта. AmmoPay предоставляет моментальную рассрочку сроком до 12 недель на сумму от 1500 до 30 тыс. руб. Клиенту, находящемуся в магазине и желающему совершить покупку на заемные средства, достаточно заполнить короткую заявку на сайте ammopay.ru и отправить запрос на предоставление займа. Оформление заявки осуществляется клиентом самостоятельно с любого смартфона или планшета. Время заполнения анкеты составляет от одной до трех минут.
Пока пилотный проект работает в Москве, но партнеры AmmoPay обладают широкими сетями в регионах и в ближайшие месяцы сервис онлайн-POS-кредитования в классической рознице станет доступен в большинстве регионов России. То есть уже и POS-кредитование переходит в онлайн. Мы видим все предпосылки перетекания и других кредитных продуктов в Сеть, включая кредитные карты, автокредиты и беззалоговые потребительские кредиты наличными.
Онлайн-кредитование стало востребованным, потому что остается все меньше причин, по которым человек должен идти в офис для получения каких-либо услуг, в том числе финансовых. Клиент онлайн-компании может получить необходимые деньги круглосуточно, в выходные и праздничные дни, без очередей, с мгновенным решением по одобрению займа, без ожидания перечисления средств, вне зависимости от того, где находится заемщик, – в мегаполисе или деревне, дома или на рабочем месте, на прогулке в парке, в кафе с друзьями, на даче с родными или даже в заграничном путешествии.
Классические МФО со временем если не перестанут существовать вовсе, то будут занимать 3–5% рынка, это вопрос ближайших четырех-пяти лет. Так произошло на всех рынках, на которых кредитные отношения развивают более динамично, чем в России.
Мы работаем в Грузии, а также в Испании. В этих странах сегмент коротких кредитов на небольшие суммы практически полностью переместился в Интернет. Никто не идет в офис банка, когда необходимы 100–500 евро. Для получения подобных сумм жителю Испании достаточно сделать несколько простых манипуляций со своего десктопа или любого мобильного устройства.
