Ростов-на-Дону, 20 июня. DON24.RU. Ростовская область находится в пятерке регионов-лидеров страны, чьи жители активно кредитуются в микрофинансовых организациях. По данным на 1 апреля 2017 года, МФО выдали около 4 млрд рублей займов, что на 10% больше, чем в начале года. О том, кто чаще всего занимает и на какие цели, в интервью «Дон 24» рассказал Алексей Бычков, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan в России.

– В последнее время банковское кредитование оживилось. Но, несмотря на это, интерес потребителей к микрозаймам не угасает. С чем это связано?

– У каждого из заемщиков свои причины обратиться в компанию альтернативного кредитования, а не в банк. Как показывают результаты нашего последнего исследования по рынку ЮФО, большая часть опрошенных клиентов – 46,6% – выбирает онлайн-займы, потому что получение денежных средств в этом случае быстрее и удобнее, чем в банках. Подать заявку на получение денежных средств с помощью сервисов онлайн-кредитования можно в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету. Процесс оформления займа занимает всего несколько минут, а решение по заявке принимается мгновенно. Все это делает услуги компаний востребованными у всех слоев населения. Многие идут за деньгами в интернет, так как им требуется небольшая сумма и на короткий срок – эту причину назвали 16,6% клиентов. Если же клиенту нужен большой потребительский кредит или он принял решение купить новый автомобиль, то за такими продуктами следует обращаться в банки. Но сегодня банки не могут удовлетворить потребность клиентов в небольших займах, а компании альтернативного кредитования – могут. Еще одна причина, по которой люди отказываются от банковских услуг, – узкий круг возможностей для получения и погашения займа. Около 8,3% клиентов обратились в онлайн-компании, потому что они предлагают множество вариантов оплаты долга и получения денежных средств. Почти десятая часть заемщиков, а именно 8,1% опрошенных, получили отказ в банке и воспользовались услугами сервисов онлайн-кредитования.

– Банки требуют от клиента наличие кредитной истории. Этот фактор тоже влияет на выбор МФО?

– К тому же для получения кредита в банке зачастую требуется не просто кредитная история, но безупречная. Тот, кто никогда прежде не имел банковских счетов, не брал кредитов, вряд ли может рассчитывать на ссуду в банке. Чтобы исправить кредитую историю или сформировать ее, в онлайн-компании обратились 6,1% клиентов. Исходя из этого выделяется явное преимущество таких компаний перед банками – они дают возможность получить займы всем платежеспособным клиентам. В эпоху современных технологий для получения финансирования клиенты банков до сих пор вынуждены тратить свое время на очереди и сбор большого количества документов. При этом вероятность получить отказ в кредитовании очень велика. Безусловно, онлайн-займы выигрывают перед банковскими предложениями своей доступностью и возможностью получить деньги прямо из дома. А удобства в виде множества вариантов получения и погашения займов вместе с возможностью продлить срок займа за несколько минут дают сервисам онлайн-кредитования дополнительную фору на рынке кредитных продуктов.

– Как складывается ситуация на юге России?

– Сегодня мы наблюдаем устойчивый рост финансовой грамотности населения. Мы видим, что от года к году увеличивается количество заемщиков, которые имеют высшее образование. Все чаще услугами сервисов альтернативного кредитования пользуются индивидуальные предприниматели. В целом ЮФО демонстрирует быстрые темпы развития в сегменте микрокредитования. Мы видим стремительный рост спроса. Если говорить о южном рынке онлайн-кредитования, то приведу несколько цифр, которые наглядно расскажут о ситуации. Так, объем выданных займов за пять месяцев этого года составил около 600 млн рублей, что в 2,4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество займов – около 53 тысяч, что 3,3 раза больше, чем годом ранее. Средняя сумма – 11,4 тысячи рублей, это на 8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако это немного ниже, чем по РФ в целом (12 тысяч рублей). Средний срок займа снизился на один день и составляет 25 дней. Что касается цифр именно по Ростовской области, то за пять месяцев компаниями онлайн-кредитования было выдано около 16 тысяч займов на сумму более 180 млн рублей, что в 2,5 раза больше, чем годом ранее. По нашим оценкам, в регионе уже около 15% займов выдается онлайн.Но важно отметить, что улучшается и качество заемщика: займы становятся востребованными среди образованных и цивилизованных людей, хотя несколько лет назад контингент был совсем другим. Этот факт не может не отражаться на уровне просроченной задолженности. В MoneyMan в ЮФО уровень просроченной задолженности NPL 90+ по итогам пяти месяцев 2017 года составляет всего около 3%, а в среднем по рынку ЮФО – 12%.

– Могли бы вы описать портрет современного заемщика микрофинансовых организаций?

– Если говорить о портрете среднего заемщика в ЮФО, то это мужчина 32 лет. Он имеет высшее образование, женат, без детей, у него собственное жилье. Работает в сфере торговли. Средняя заработная плата – 30 тысяч рублей, что на 5000 рублей больше, чем в среднем по региону. Это активный пользователь банковских услуг, он имеет банковские карты.

– А на какие цели он берет микрокредиты?

– Основная цель займов – непредвиденные расходы, к примеру срочный ремонт бытовой техники. Доля таких займов достигает почти 40%. На праздники и подарки родным занимают 13% потребителей, на ремонт недвижимости – 11%, на покупку бытовой техники и электроники – 8%, на погашение других кредитов – 7,5%, на медицинские услуги – 6,5%. Далее в иерархии целей идут траты на автомобиль (ремонт, страховка, штрафы) – 5,5%, туризм – 4% и 4,5% – на другие цели.

– Вы упомянули о росте количества заемщиков – индивидуальных предпринимателей. Какими темпами растет этот сегмент?

– Если ранее в нашем портфеле по ЮФО доля ИП составляла 18%, то сейчас – около 23%. Этот продукт становится для них более понятным. Бытует мнение, что микрофинансовые организации выдают займы всем подряд. Но это далеко не так. Одобрение получают только 8–10% заявок от общего количества всех заявок. Потому что микрофинансовая компания заинтересована не просто выдать деньги, а потом их вернуть, но сделать так, чтобы клиент воспользовался услугами компании повторно.

– В настоящее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Поэтому одним из новых способов вложения средств становятся инвестиции в МФО. Эта тенденция затронула регион?

– Действительно, если ранее большая часть инвесторов приходилась на жителей Москвы и Санкт-Петербурга, то сегодня мы отмечаем большой спрос на данный продукт среди клиентов из различных регионов страны. Сегодня ЮФО занимает третье место по количеству частных инвесторов в сервисы альтернативного кредитования. По нашим данным, средняя сумма инвестиций составляет около 7,8 млн рублей.