Ипотека по-прежнему остается ключевым драйвером роста рынка кредитования. По данным ЦБ РФ, за 10 месяцев текущего года в Ростовской области было выдано 15 309 ипотечных кредитов на сумму свыше 24 млрд руб., что на 30% больше, чем за аналогичный период 2015 года. При этом почти каждый второй кредит был оформлен по госпрограммам.

Драйверы – военные и государство

Участники «круглого стола» «Ипотека: нижняя планка для банков и верхняя граница для заемщиков», организованного редакцией газеты «Молот», отмечают, что значительный вклад в рост ипотечного портфеля банков в 2016 году внесли кредиты, выданные в рамках госпрограмм «Ипотека с господдержкой» и «Ипотека для военных». Их доля в общем объеме выдачи в некоторых организациях достигла 60%.

«Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом в регионе: за 11 месяцев этого года мы выдали 1119 субсидированных кредитов более чем на 1,5 млрд рублей, а по программе военной ипотеки за аналогичный период выдано 269 кредитов на общую сумму более 500 млн рублей, – рассказывает Максим Корчагин, управляющий директор по ипотеке регионального операционного офиса «Ростовский» банка ВТБ24. – И клиенты продолжают направлять заявки на получение субсидированных ипотечных кредитов».

«На начало 2017 года уровень процентных ставок будет вполне приемлемым. Поэтому сейчас нет смысла продлевать действие госпрограмм, главное – не допустить банкротства застройщиков и новой волны обманутых дольщиков», – уверяет Максим Корчагин. 

Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест», также считает, что банки способны предложить клиенту собственные выгодные программы, которые уже в этом году доказали свою эффективность.

«Текущий год выдался для нас достаточном активным. Мы выдали 4693 ипотечных кредита на сумму свыше 8,5 млрд рублей, что в два раза больше, чем в 2015 году. При этом лишь 819 кредитов были льготными. Это говорит о том, что львиная доля кредитов была выдана по нашим собственным программам. Поэтому отсутствие господдержки на нас не отразится», – добавляет Николай Парамонов.

Парковка в доле

Игроки банковского рынка отмечают еще несколько тенденций в развитии ипотечного рынка региона. Во-первых, ипотека «молодеет». На сегодня средний возраст заемщика уменьшился на четыре года. Если несколько лет назад он составлял 27–28 лет, то сейчас – 23–24 года. Банки вполне лояльны к молодым заемщикам. Ипотеку может оформить любой совершеннолетний, отработавший шесть месяцев.

Во-вторых, что касается вопроса рефинансирования долгов, то, как признают финансисты, пока не все банки научились рефинансировать свои же кредиты. Многие клиенты, взявшие ипотеку в начале 2015 года, когда ставки плавали и в среднем составляли 15–16% годовых, теперь озадачены вопросом, как рефинансировать долг. В поиске выгодных процентов они мигрируют из банка в банка. Но чтобы не терять клиента, кредитные организации озадачились разработкой программ, позволяющих не в ущерб себе предложить клиенту выгодные условия рефинансирования. В следующем году этот тренд сохранится, полагают банкиры.

«Недвижимость нужно покупать тогда, когда в ней есть необходимость. Не стоит ждать лучших времен, перемен. Тем более что программы рефинансирования никто не отменял. Если сейчас взять кредит под 12% годовых, то через время его можно будет рефинансировать под пониженную ставку», – комментирует Анна Самохина, руководитель группы ипотечного кредитования в Ростове-на-Дону Южной региональной дирекции ПАО «Бинбанк».

В-третьих, такой продукт, как «паркинг в ипотеку», который активно развивается в крупных мегаполисах, в донском регионе на стадии становления. Спрос на него есть, но не все банки хотят с ним работать. Причина – неустойчивая законодательная база. В Ростове стоимость одного парковочного машино-места варьируется от 500 тыс. до 3 млн руб. Его можно купить в кредит. Но по закону зачастую место оформляется как доля, поэтому при дальнейшей его продаже необходимо будет получить разрешение от всех соседей. Данный продукт станет доступнее, когда законодательно парковочное место приравняют к виду собственности, отмечают кредиторы.

Жилье подорожает

Со следующего года ипотечный рынок будет развиваться в условиях отсутствия поддержки. Эксперты прогнозируют, что динамика его роста будет зависеть в первую очередь от стоимости 1 кв. м жилья.

«Рентабельность застройщиков снижается, поэтому в 2017 году они будут повышать цены на квартиры. На наш взгляд, средняя ставка по ипотеке в следующем году будет на уровне 12,5%», – говорит Максим Корчагин.

«Рано или поздно спрос подтолкнет поднять цены как застройщиков, так и собственников квартир, – добавляет Мария Никишова, руководитель банка «ДельтаКредит» в Ростовской области. – Стоимость жилья и ставки по кредитам не могут постоянно опускаться, сейчас еще существует возможность приобрести жилье по оптимальным ставкам и ценам. В 2017 году темпы роста ипотечного кредитования уже не будут такими стремительными. Мы закладываем себе рост в пределах 6–7% по сравнению с 2016 годом».