Ростовская область, 13 марта 2020. DON24.RU. Соблазн списать долги велик, но кто-то видит в этом спасительную палочку, а кем-то движет жадность или желание уйти от обязательств.

На самом деле, как говорят эксперты, иногда выгоднее выполнить обязательства, чем банкротиться. Как это сделать, как определить, что вам хотят действительно помочь, а не нажиться на ваших проблемах, выяснили у юристов Светланы Киреевой и Мучтабы Кулиева.

Желание объявить себя банкротом

Закон о банкротстве физических лиц появился пять лет назад, и поначалу этот статус пугал граждан. Агрессивная реклама юридических услуг сделала свое дело, и люди стали воспринимать такую возможность более спокойно.

«Банкротство – реальный способ избавиться от долгов для тех, кто уже не видит выхода», – поясняет Светлана Киреева.

К безвыходным ситуациям она относит: потерю работы, изменение семейных обстоятельств, проблемы по счетам, когда нечем оплачивать, стремительное нарастание долгов. Гражданин, признанный судом банкротом, действительно испытывает облегчение. В некоторой степени он освобождается от непосильного бремени погашения задолженностей, перестают начисляться пени и штрафы.

«Хотя часть имущества и будет реализована, закон не позволит банкроту остаться у разбитого корыта, – подчеркивает Киреева. – У него останется единственное жилье, предметы обихода, одежда и даже предметы для профессиональной деятельности определенной стоимости». Пожалуй, на этом привлекательная часть процедуры и заканчивается.

Не так красиво, как кажется

Банкротство – не только свобода от долгов, но и ограничения,  расходы, риски. По словам Киреевой, есть судебные прецеденты, когда гражданина признавали банкротом, а от долгов не освобождали. Некоторые должники попадали в неожиданную для себя новую кабалу. На них заводили уголовные дела о мошенничестве при подозрении, что человек намеренно вогнал себя в неоплатные долги, чтобы потом обанкротиться.

Еще один подводный камень – оплата услуг финансового управляющего, который должен быть нанят по закону, чтобы разобраться с имуществом и обязательствами должника. Этот специалист будет делать все, чтобы как можно больше средств получить от банкрота для погашения долгов и оплаты своего труда.

Помимо основного вознаграждения управляющий получает 7% от продажи имущества должника. Он продаст все, что можно, выявит дополнительные доходы, оспорит сделки за последние три года, действуя при этом отнюдь не в интересах подопечного, и банкрот обязан его слушаться.

Плюс во всем этом единственный: «Вы больше не будете прятаться от кредиторов и судебных приставов-исполнителей. Долги будут списаны, и вы сможете начать свою жизнь, в долговом понимании, с чистого листа», –  комментирует Мучтаба Кулиев.

Больше не рвутся в банкроты

В соответствии с законом о банкротстве должник имеет право, а в некоторых случаях и обязан объявить себя банкротом, если накопил долги от 300 000 рублей и не смог выполнять денежные обязательства три месяца подряд.

Стоимость юридической помощи по делам о банкротстве – от 75 000 рублей и выше. Как рассказал Мучтаба Кулиев, в минимальную сумму может уложиться только участник упрощенной процедуры банкротства, без имущества и сделок за последние три года. Здесь у финансового управляющего будет минимум работы, а если ему потребуется значительно потрудиться, сумма вырастет в несколько раз.

Некоторые клиенты, которые вначале хотели стать банкротами, узнав подробности, отказывались от этого варианта и выбрали иные пути разрешения долговых споров. Отпугнула, например, дороговизна процедуры, большое количество документов, утрата имущества и денежных средств, включенных в конкурсную массу, и невозможность распоряжаться ими в период процедуры банкротства.

Кое-кого ужаснули перспективы на ближайшие пять лет: запрет занимать руководящие должности, учреждать предприятия, обязанность сообщать банкам при оформлении кредита о своем статусе банкротства. Не понравилось, что долги по административным, уголовным делам, алиментам, о выплатах компенсаций и прочие не списываются.
Правда, в этом наборе обязанностей и ограничений встречаются и плюсы для отдельных граждан. Например, кого-то заинтересует возможность оспаривания своих сделок, совершенных за последние три года, а также шанс обратить взыскание на совместно нажитое имущество супругов, в том числе бывших.

Банкрот – не банкрот

Около года продолжалось дело о банкротстве гражданина, который поручился за юридическую компанию по кредитному договору более чем на 10 000 000 рублей. Фирма оказалась неплатежеспособной, и остаток задолженности кредитор решил взыскать с поручителя.

«Никакого имущества у него, кроме двух недорогих автомобилей, не было, он ничего не отчуждал в течение последних трех лет, – рассказал Мучтаба Кулиев. – Мы попросили суд сразу перейти к процедуре банкротства и реализовать имущество должника. Итоговые затраты составили 150 000 рублей: это госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, услуги оценщиков и юристов».

В другом случае гражданин подарил автомобиль и загородный дом своему сыну и спустя год пожелал признать себя банкротом. Финансовый управляющий оспорил эти сделки, автомобиль и загородный дом были включены в конкурсную массу и реализованы с торгов.

Еще один бывший директор крупной компании был признан виновным в причинении ущерба государству в виде неуплаты НДС, вдобавок у него был кредит. Статус банкрота ему присвоили, кредитные долги списали, а долг государству, поскольку не может быть списанным, остался. Теперь приставы ежемесячно забирают в пользу государства часть его пенсии.

Прежде чем объявлять себя банкротом

Эксперты советуют, прежде чем реализовать свое желание стать банкротом, просчитать все возможные риски, затраты и другие последствия не только в отношении себя и своего имущества, но в отношении третьих лиц, в том числе родственников. Обращаться надо только к тем юристам, которые предупреждают о негативных последствиях. Если специалист сразу  берется за дело, значит, ему проблемы клиента безразличны и единственная его цель – заработать на чужой сложной ситуации.

Не каждый человек, пожелавший стать банкротом, будет признан таковым. В суде придется доказывать, что он сделал все для погашения долгов, но не смог справиться из-за той или иной веской причины. Нельзя взять кредит и тут же безо всяких оснований объявить себя банкротом.