#Экономика

Оставляйте кредитки дома: ростовские эксперты дают советы финансового благополучия

Как тратить с умом и удовольствием

29 августа 2018 14:22

Ростов-на-Дону, 29 августа 2018. DON24.RU. Жизнь от зарплаты до зарплаты – сценарий, увы, знакомый многим. К сожалению, еще не все могут грамотно распределять свои доходы и расходы. О том, как разумно формировать семейный бюджет, чтобы дебет сходился с кредитом, редакции газеты «Молот» рассказали банкиры, финансовые эксперты, успешные бизнесмены и топ-менеджеры Ростова.

Идеальная формула

Про идеальную формулу семейного бюджета «50–30–20» знает почти каждый человек, интересующийся темой финансов. Однако просто знать ее мало, важно соответствовать этому стандарту. Или хотя бы стремиться к этому. Стоит задуматься о своей текущей ситуации и сделать выводы, куда и к чему стремиться, отмечает финансовый блогер Ксения Падерина. В ее интерпретации, 50% доходов должны уходить на обязательные, регулярные, рутинные платежи. Это еда, коммуналка, проезд, оплата мобильного, детский садик. И кредиты.

«Вот тут у многих слабое место. Потому что порой только платеж по ипотеке составляет 50% от дохода. И это повод задуматься», – добавляет Ксения Падерина.

По словам блогера, оставшиеся 30% семейного бюджета – это нерегулярные расходы и так называемые «хотелки». Это не блажь, а те строчки, которые можно урезать, может быть, перенести на будущий месяц. Это то, без чего чаще всего можно жить. Итак, 30% – это развлечения: кино, кафе, рестораны, музеи, одежда, обувь, маникюр и т. д.

«Если для вас маникюр и косметолог – жизненная необходимость, а ваш семейный бюджет позволяет отнести эти расходы в обязательные (50%) – без проблем. Но если бюджет трещит по швам, посмотрите правде в глаза и отнесите все-таки эти вещи к необязательным платежам. Еще один частый вопрос: ну как это обувь может быть «хотелкой»? Разве можно без нее жить? А я и не призываю жить без обуви. На все это дается 30% бюджета. Треть зарплаты. Это немало», – пишет в своем блоге Ксения Падерина.

Оставшиеся 20% – это накопления, инвестиции, благотворительность.

«Возможно, это покажется иррациональным, но одну десятую часть своего дохода хорошо бы отдавать на благотворительность. Я так воспитан», – добавляет финансовый консультант Михаил Акопьян.

 Бюджет делится на четыре части. Первая – обязательные расходы, например коммунальные и другие ежемесячные платежи. Вторая – большие покупки, они входят в отдельную категорию трат и могут планироваться несколько месяцев. Третья уходит на сбережения, пополнение так называемой подушки безопасности. Оставшиеся деньги – возможность для инвестиций. Для меня удобный способ контролировать свои расходы – безналичные расчеты. Я активный пользователь банковских карт, — рассказывает Алексей Барков, директор ростовского «МегаФона».

Личный бюджет и ипотека

Тем, у кого есть кредит или кто только планирует его взять, заместитель управляющего операционным офисом Абсолют Банка в Ростове-на-Дону Елена Водяницкая советует придерживаться другой формулы. Кредитные обязательства – не более 30% доходов, а сбережения – 10–20%. Это могут быть классические вклады или набирающие популярность программы инвестстрахования. 30% – деньги на покупку предметов первой необходимости, продукты, обязательные платежи, одежду. И оставшиеся 20% – на досуг, путешествия, семейные походы в кино или кафе.

«На мой взгляд, самое важное – это не скрывать друг от друга реальные расходы. К примеру, жена не должна занижать стоимость нового платья, когда рассказывает о покупке супругу. А муж не должен уменьшать стоимость новых дисков для автомобиля. В семейных финансах важны прозрачность и честность. Тогда в сложной ситуации оба супруга будут способны трезво оценивать свои доходы и, что еще важнее, расходы», – отмечает Елена Водяницкая.

Тем, кто уже имеет ипотеку, Елена Водяницкая рекомендует, чтобы платежи по ипотеке вносил кто-то один, пусть это будет один ответственный человек из семьи:

«К примеру, в моей семье за своевременность ипотечных платежей отвечает муж», – говорит финансист.

Покупки с умом

Когда вы идете в торговый центр или супермаркет, заранее должен быть составлен список покупок. Конечно, как говорится, составлен «в здравом уме и твердой памяти». Надо подбить примерный бюджет этого шопинг-мероприятия и взять с собой эту сумму плюс еще 10% от нее. Все кредитки при этом остаются дома. Тогда вероятность потратить больше запланированной суммы сводится к минимуму, уверена Елена Водяницкая.

По ее мнению, покупки должны приносить удовольствие и комфорт. Прежде чем что-то покупать, всегда нужно задать себе вопрос: «Это действительно то, что мне нужно?» Планировать нужно всегда.

«Спонтанность, на мой взгляд, должна быть не спонтанной. У спонтанности в бюджете тоже должен быть свой размер – тот, который вы отводите для таких случаев. Допустим, 3–5% от доходов. Это позволит вам и побаловать себя, и не нанести существенный урон бюджету», – считает банкир.

Без спонтанности скучно жить, подумают многие. Действительно, иногда можно позволить себе слабину. К примеру, так поступает директор туроператора «Пегас туристик» в Ростове-на-Дону и СКФО Илона Чиханацкая.

«Больше половины покупок я делаю спонтанно или просто по мере необходимости. Я не могу, не хочу и не умею устанавливать жесткие рамки для себя, любимой. Это очень вредно для женского настроения и здоровья», – смеется Илона Чиханацкая.

По ее мнению, если хочется сорваться и на это есть возможность, то можно это сделать. Но жизненно важные статьи при этом должны быть закрыты в первую очередь. К примеру, если есть выплаты по кредиту или иным обязательствам. И тем более если есть долг перед кем-то.

«Свои долги я погашаю в первую очередь, так как договоренности для меня – это святое», – говорит Илона Чиханацкая.

Она давно в туристическом бизнесе, и часто люди задают ей вопрос: «Как выгоднее покупать путевки – ждать горящие туры или заранее бронировать их?» Она придерживается мнения, что по горящим путевкам могут путешествовать люди, которые не привязаны жестко к рабочим графикам и отпускам. То есть те, кто может спонтанно за день сорваться куда-то – и полететь.

«Такие люди есть, они составляют определенный сегмент рынка, но я не отношусь к ним», – добавляет Илона Чиханацкая.

Сохранить и приумножить 

Разобравшись с тем, как правильно тратить, стоит понять, как копить и откладывать. Стратегии формирования накоплений и планирования бюджета для семьи с ежемесячным доходом в 50 тысяч рублей и для семьи с доходом в 500 тысяч рублей отличаются кардинальным образом. В этих случаях используются совершенно разные стратегии и разные инвестиционные инструменты, отмечает Михаил Акопьян.

«Подбор инструмента для накопления капитала я обычно начинаю с философского вопроса: «А для чего вам вообще нужны деньги?» В моем случае среднесрочной задачей является становление ребенка «на ноги», получение достаточного пассивного дохода в старости, наличие финансовой подушки безопасности в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, ну и конечно, обеспечение комфортного уровня проживания и возможности путешествовать», – рассказывает финансовый эксперт.

По его словам, в вопросе накопления денег стоит придерживаться поговорки «Не держи все яйца в одной корзине». Вне зависимости от дохода и имеющихся накоплений имеет смысл диверсифицировать свои активы. И ни в коем случае не хранить все свои сбережения только в рублях, или в долларах, или только покупая недвижимость.

«Соотношение различных инструментов накопления и их срочность также подбираются очень индивидуально и зависят от многих факторов. У меня это недвижимость, рублевые бумаги, валюта, металлы», – советует Михаил Акопьян.

Чтобы правильно формировать бюджет и заниматься накоплениями, важно придерживаться трех базовых постулатов, считает управляющий филиалом «Южный» банка «Открытие» Игорь Нестеров:

«Во-первых, нужно понимать, из чего складываются доходы. Они могут быть фиксированными или сдельными в зависимости от рода деятельности. Во-вторых, необходимо четко знать свои расходы. Исходя из этого определяются цели накопления. И самое главное: не иметь долгов. Невозможно заниматься накоплением и сберегать, одновременно формируя задолженность».

Если не знать своих доходов и расходов и не управлять ими, стабильности и большего благополучия достичь невозможно, уверена Ирина Гусева, директор сети детских стоматологических клиник «Бобренок», эксперт фонда «Наше будущее».

«Это правило действует как в бизнесе, так и в личных финансах. Мы все что-то планируем: кто-то – отпуск, кто-то – более или менее дорогую покупку и т. д. Так и с финансовым планированием, постановкой целей на год, три или пять лет – это дает ориентир, в каком направлении двигаться. Конечно же, с уменьшением долговых обязательств, грамотным инвестированием и созданием финансовых резервов», – резюмирует Ирина Гусева.

Марина Романова газета «Молот»

Поделиться

Комментировать

Редакция вправе отклонить ваш комментарий, если он содержит ссылки на другие ресурсы, нецензурную брань, оскорбления, угрозы, дискриминирует человека или группу людей по любому признаку, призывает к незаконным действиям или нарушает законодательство Российской Федерации
Комментарии
(0) комментариев

Лента новостей

Загрузить еще
Последние комментарии
Самое комментируемое